Kartu Kredit BNI: Cara Membuat, Syarat Pengajuan, Jenis, Limit

Bank BNI adalah bank BUMN terbesar ketiga di Indonesia dalam jumlah aset. BNI secara kontinu menawarkan layanan dan produk keuangan terbaik kepada nasabah, salah satunya BNI Kartu Kredit. Jumlah pengguna kartu kredit BNI diperkirakan lebih 2 juta nasabah. Ini menunjukkan bahwa ada banyak orang yang telah membuat pengajuan kartu kredit BNI.

Ini juga didorong oleh berbagai promo kartu kredit BNI yang menarik sehingga banyak pengguna yang ingin segera mendaftar dan apply kartu kredit BNI. Lalu, bagaimana cara membuat kartu kredit BNI secara online dan melalui kantor cabang? Apa saja jenis kartu kredit BNI terbaik, syarat pengajuan kartu kredit BNI, limit, bunga, dan cara aktivasi beserta buat PIN? Berikut penjelasannya.

Apa Itu Kartu Kredit BNI?

Sebelum apply atau buat pengajuan kartu kredit BNI, calon nasabah perlu memahami apa itu Kartu Kredit BNI. Pada dasarnya, BNI Kartu Kredit adalah salah satu jenis produk BNI berupa layanan pembayaran online dengan sistem utang. Credit card ini dapat digunakan untuk berbelanja atau membeli produk (barang atau jasa).

BNI kartu kredit memiliki batas limit penggunaan sesuai dengan jenis kartu kredit BNI yang tersedia. Credit card ini juga menetapkan sejumlah biaya dan beban bunga, tetapi juga menawarkan banyak promo kartu kredit BNI menarik. Pemohon yang tertarik untuk daftar kartu kredit BNI harus telah memenuhi syarat apply kartu kredit BNI.

Cara Membuat Kartu Kredit BNI

Ada dua cara membuat kartu kredit BNI, yaitu secara online dan melalui kantor cabang BNI. Secara umum, berikut proses yang perlu dipahami sebagai bagian dari proses apply kartu kredit BNI untuk pengguna baru:

Pilih jenis kartu kredit BNI.
Lengkapi syarat kartu kredit BNI.
Buat pengajuan kartu kredit BNI.
Segera aktivasi kartu kredit BNI.
Buat PIN kartu kredit BNI.

1. Pilih Jenis Kartu Kredit BNI

Sebelum pengajuan kartu kredit BNI, pemohon wajib mengetahui berbagai jenis kartu kredit BNI dagar dapat memilih BNI kartu kredit terbaik yang sesuai kebutuhan masing-masing. Berikut daftar kartu kredit BNI reguler yang paling populer dipilih oleh pengguna baru:

BNI Visa Infinite
BNI MasterCard World
BNI Visa Signature
BNI Visa Platinum
BNI JCB Precious
BNI Style Titanium
BNI Silver & Gold Card
BNI American Express Business Card
BNI American Express Vibe Card

Kartu Kredit BNI Visa Infinite

BNI Visa Infinite adalah salah satu jenis kartu kredit BNI dengan logo Visa bagi individu probadi yang sukses dan mapan. Credit card ini mengiringi kesuksesan nasabah dengan memberikan penawaran terbaik, seperti penawaran limit kartu kredit BNI Visa Infinite yang tinggi dan bunga yang kompetitif di sekitar 1,75% per bulan.

Selain itu, Visa Infinite juga memberi akses bebas yang mudah bagi nasabah untuk bertransaksi di seluruh dunia melalui ATM atau jutaan merchants. Untuk membuat pengajuan kartu kredit BNI Visa Infinite, nasabah harus memiliki penghasilan minimal Rp 36 juta setahun.

Beberapa promo kartu kredit BNI Visa Infinite yaitu:

Tersedia BNI Reward Points dengan syarat transaksi belanja rata-rata mencapai Rp 30 juta per bulan.
Tersedia Priority Pass yang memudahkan nasabah untuk mengakses ke lebih 900 airport lounge di seluruh dunia serta bebas biaya keanggotaan dan gratis 8 kunjungan setiap tahun.
Tersedia layanan Concierge.

Kartu Kredit BNI MasterCard World

BNI MasterCard World adalah pengembangan varian produk BNI Kartu Kredit yang dikhususkan untuk masyarakat umum pada segmen premium (nasabah Emerald BNI Personal Banking). Untuk apply atau pengajuan kartu kredit BNI MasterCard Wolrd, nasabah mesti memenuhi syarat penghasilan minimal Rp 200 juta setahun.

Selain itu, nasabah juga dapat meniknati banyak promo kartu kredit BNI MasterCard World, antara lain:

Bonus BNI Reward Points. Ini terdiri dari 3X BNI Reward Points untuk transaksi overseas; 2X BNI Reward Points untuk setiap transaksi di Merchants terpilih; fasilitas dining, travel, hotel, transportation dan airline merchants.
Cashback Transaction. Promo berupa cashback 5% untuk transaksi bebas bea.
Executive Lounge. Promo berupa fasilitas free Executive Lounge di sejumlah bandara yang bermitra dengan BNI.
MasterCard Ultimate Privileges. Promo berupa fasilitas Global Airport Concierge.

Kartu Kredit BNI Visa Signature

BNI Visa Signature adalah kartu kredit berlogo Visa yang diperuntukkan bagi pribadi yang sukses dan mapan serta sejalan dengan kesuksesan nasabah. BNI Visa Signature menawarkan batas limit yang tinggi serta akses transaksi yang mudah di seluruh dunia melalui jaringan ATM Visa/Plus dan jutaan merchants. Jenis kartu kredit BNI ini cocok untuk kebutuhan pribadi, keluarga, dan bisnis. Nasabah yang ingin apply kartu kredit BNI Visa Signature setidaknya harus berpenghasilan minimal Rp 180 juta setahun.

Kartu Kredit BNI Visa Platinum

BNI Visa Platinum adalah jenis kartu kredit berlogo Visa khusus bagi individu yang sukses. BNI Visa Platinum menawarkan jumlah limit credit card yang menarik serta menyediakan kemudahan akses transaksi di seluruh dunia melalui jaringan ATM Visa/Plus dan jutaan merchants. BNI Visa Platinum cocok untuk memenuhi kebutuhan pribadi, keluarga, dan bisnis. Pengajuan kartu kredit BNI Visa Platinum mewajibkan pemohon untuk memiliki pendapatan minimal Rp 36 juta setahun.

Kartu Kredit BNI JCB Precious

BNI JCB Precious adalah kartu kredit berlogo JCB internasisonal sebagai prinsipal. BNI Kartu Kredit JCB hadir sebagai penghormatan dan penghargaan bagi nasabah yang sukses dan mapan seperti Anda. Credit card ini dapat memenuhi kebutuhan pribadi, bisnis, dan keluarga tercinta. Minimal penghasilan untuk daftar kartu kredit BNI JCB Precious adalah Rp 36 juta setahun.

Informasi selengkapnya terkait proses pengajuan kartu kredit BNI JCB Precious dapat menghubungi Layanan Call Center BNI Kartu Kredit atau layanan 24 jam BNI Call 1500046.

Kartu Kredit BNI Style Titanium

BNI Style Titanium adalah kartu kredit yang secara khusus dipersembahkan untuk pribadi yang cemerlang dengan penawaran terbaik. BNI Kartu Kredit Style Titanium memberi keleluasaan serta kenyamanan saat bertransaksi di seluruh dunia. Syarat membuat BNI Style Titanium yaitu pendapatan minimum Rp 36 juta setahun. Informasi selengkapnya terkait proses apply kartu kredit BNI Style Titanium dapat menghubungi BNI Call 1500046 yang aktif 24 jam setiap hari.

Kartu Kredit BNI VISA

BNI VISA adalah jenis kartu kredit yang diterbitkan BNI dengan logo Visa Internasional. Credit card ini terdiri dari dua varian, yaitu BNI Visa Gold dan BNI VISA Silver. Syarat pengajuan kartu kredit BNI VISA mengharuskan nasabah untuk memiliki pendapatan tahunan minimum sebesar Rp 36 juta.

Kartu Kredit BNI American Express Business Card

BNI American Express Business Card adalah jenis Kartu Kredit Bisnis yang diterbitkan BNI sebagai hasil kemitraan dengan American Express (Prinsipal). Credit card ini ditujukan untuk pemilik usaha kecil dan menengah dalam rangkan membantu aktivitas bisnis mereka. Untuk apply kartu kredit ini dibutuhkan penghasilan tahunan minimal Rp 36 juta. Selain itu, ada banyak promo, benefit, dan privileges yang ditawarkan khusus untuk kemudahan bisnis Anda, antara lain:

Welcome gift 20.000 BNI Reward Points;
Cashback spesial;
Keuntungan eksklusif yang dapat dimanfaatkan di berbagai negara terpilih.

Kartu Kredit BNI American Express Vibe Card

BNI American Express Vibe Card adalah jenis kartu kredit yang diterbitkan BNI sebagai hasil kerja sama dengan American Express (Prinsipal). Credit card ini hadir untuk menunjang gaya hidup Gen-Z dan Millenial dengan menawarkan banyak benefit dan privileges. Rewards Points, Travel Services, Layanan 24 Jam BNI Call, dan Special Offer adalah beberapa benefit yang tersedia. Minimal pendapatan tahunan untuk pengajuan kartu kredit BNI American Express Vibe Card adalah Rp 36 juta.

2. Lengkapi Syarat Kartu Kredit BNI

Tahap berikutnya sebagai cara membuat kartu kredit BNI adalah dengan melengkapi semua persyaratan yang dibutuhkan.

Berikut persyaratan umum pengajuan kartu kredit BNI:

Usia pemohon minimal 21 tahun (pemegang kartu utama), 17 tahun (pemegang kartu tambahan), dan maksimal 65 tahun (kartu utama dan tambahan);
Pendapatan minimal Rp 36 juta setahun, tetapi beberapa jenis kartu menetapkan minimum lebbih tinggi.

Dokumen pengajuan kartu kredit BNI:

Fotokopi identitas (KTP/SIM/Paspor) bagi WNI dan KIM/KITA/KITA bagi WNA;
Bukti penghasilan seperti slip gaji/SPT/dokumen lain yang relevan;
Fotokopi akta pendirian (SIUP/TDP/dokumen lain yang terkait (pengusaha);
Surat izin praktik atau profesi (dokter/profesional lainnya);
Fotokopi rekening 3 bulan terakhir;
Fotokopi NPWP.

3. Lakukan Pengajuan Kartu Kredit BNI

Cara membuat kartu kredit BNI lebih mudah dilakukan secara online, berikut langkah-langkahnya:

Kunjungi link ini dengan menggunakan browser dan pastikan pengajuan aplikasi online dilakukan melalui handphone;
Siapkan foto KTP, NPWP, dan Slip Gaji;
Klik Lanjutkan;
Pilih jenis kartu kredit BNI yang diinginkan;
Klik Appy kartu yang dipilih;
Isi dan lengkapi informasi data pribadi dengan benar dan lengkap;
Selesaikan proses aplikasi sesuai petunjuk yang telah ditentukan;
Pengajuan akan diproses apabila nasabah telah menyelesaikan proses hingga tahap akhir dengan persetujuan Tanda Tangan Elektronik;
Pastikan nomor HP yang didaftarkan aktif agar pemohon menerima informasi perkembangan lebih lanjut.
Nasabah juga dapat menghubungi BNI Call 1500046 untuk info lebih lanjut terkait pengajuan kartu kredit.

4. Aktivasi Kartu Kredit BNI

Setelah daftar kartu kredit BNI dan proses pengajuan kartu kredit BNI telah disetujui, nasabah dapat segera melakukan aktivasi agar BNI Kartu Kredit dapat segera digunakan. Cara aktivasi kartu kredit BNI dapat melalui BNI Call 1500046 di mana nasabah hanya perlu menghubungi nomor tersebut. Selain itu, nasabah juga bisa melakukan aktivasi dengan SMS ke 3346 dengan langkah-langkah sebagai berikut:

Pastikan nomor HP yang digunakan terdaftar di sistem BNI;
Bagi pemegang kartu utama, silakan kirim SMS ke 3346 dengan format: AKT [spasi] 16 Digit Nomor Kartu Kredit BNI Utama [spasi] Tanggal Lahir (ddmmyyyy).
Bagi pemegang kartu tambahan, silakan kirim SMS ke 3346 dengan format: AKT [spasi] 16 Digit Nomor Kartu Kredit BNI Tambahan [spasi] Tanggal Lahir pada Kartu Utama (ddmmyyyy).

5. Buat PIN Kartu Kredit BNI

Setelah aktivasi, nasabah dapat mengajukan permintaan PIN yang mana ini berguna untuk keamanan transaksi di sejumlah merchants yang menggunakan mesin EDC (Electronic Data Capture). Cara buat PIN kartu kredit BNI dapat melalui SMS, berikut langkah-langkahnya:

Untuk permintaan PIN Kartu Utama, silakan kirim SMS ke 3346 dengan format: RPIN [spasi] 16 Digit Nomor Kartu Kredit BNI Utama [spasi] Tanggal Lahir (ddmmyyyy).
Untuk permintaan PIN Kartu Tambahan, silakan kirim SMS ke 3346 dengan format: RPIN [spasi] 16 Digit Nomor Kartu Kredit BNI Tambahan [spasi] Tanggal Lahir (ddmmyyyy).

Bunga Kartu Kredit BNI

Tidak jauh berbeda dengan credit card bank lainnya, bunga kartu kredit BNI sangat kompetitif, yaitu berada di 1,75% – 2% per bulan, baik untuk transaksi belanja sehari-hari maupun penarikan tunai. Ini berlaku untuk semua jenis BNI Kartu Kredit.

Biaya-biaya Kartu Kredit BNI

Secara umum, berikut ketentuan terkait biaya-biaya kartu kredit BNI:

Biaya iuran kartu utama bervariasi tergantung jenis kartu, mulai dari Rp 240 ribu – Rp 600 ribu per tahun;
Biaya iuran kartu tambahan bervariasi tergantung jenis kartu, mulai dari Rp 120 ribu – Rp 300 ribu per tahun;
Biaya tarik tunai kartu kredit BNI adalah 6% dari jumlah penarikan atau minimal Rp 125 – 150 ribu;
Biaya fasilitas dana tunai 4% atau minimal Rp 200 ribu;
Biaya pelampauan batas kredit atau limit kredit kartu BNI adalah Rp 150 ribu;
Biaya keterlambatan pembayaran tagihan sebesar 1% dari jumlah tagihan atau maksimal Rp 100 ribu;
Biaya cetak tagihan Rp 20 ribu.

Cara Bayar Kartu Kredit BNI

Pada dasarnya, cara bayar kartu kredit BNI dapat dilakukan dalam berbagai cara, salah satunya melalui ATM BNI, berikut langkah-langkahnya:

Silakan kunjungi ATM BNI terdekat;
Masukkan ATM BNI beserta 6 digit nomor PIN ATM;
Pilih menu Transaksi Lainnya;
Pilih menu Pembayaran;
Pilih menu Kartu Kredit dan pilih BNI;
Masukkan nomor kartu kredit BNI (16 digit);
Tekan Benar;
Muncul jumlah tagihan kartu kredit BNI, silakan periksa jumlah minimum dan maksimum;
Tekan Ya;
Isi nominal tagihan yang akan dibayar;
Tekan Benar;
Pilih Tabungan jika nasabah ingin bayar tagihan dari rekening tabungan biasa;
Muncul layar Konfirmasi Pembayaran, periksa kesesuaian nominal yang akan dibayar;
Jika sudah benar, silakan tekan Ya;
Transaksi selesai dan Anda akan mendapatkan struk pembayaran.

Ubah Transaksi Kartu Kredit BNI Jadi Cicilan

BNI menyediakan penawaran bunga ringan dan tenor cicilan yang fleksibel dengan BNI Installment. Fitur ubah transaksi jadi cicilan adalah transaksi belanja pengguna yang dapat ditagihkan melalui cicilan dalam jumlah tetap. Nasabah dapat memilih jangka waktu atau periode cicilan mulai dari 3, 6, 9, 12, 18 atau 24 bulan. Cara ubah transaksi jadi cicilan dapat dilakukan melalui BNI Mobile Banking, BNI Credit Card Mobile, BNI Call 1500046, atau Merchant BNI Installment.

Selain itu, bunga kartu kredit BNI untuk fitur ubah transaksi jadi cicilan yaitu sebagai berikut:

Bunga 0,8% flat per bulan untuk tenor 3, 6, 9 dan 12 bulan dengan minimum transaksi Rp 1 juta;
Bunga 0,75% flat per bulan untuk periode 18 bulan dengan minimum transaksi Rp 1,5 juta;
Bunga 0,7% flat per bulan untuk jangka waktu 24 bulan dengan minimum transaksi Rp 1,5 juta.

Pandangan Akhir

Itulah panduan apply atau cara membuat kartu kredit BNI secara online. BNI Kartu Kredit adalah salah satu produk credit card dengan penawaran terbaik yang menyediakan berbagai benefit, promo, dan bonus menarik. Ada sembilan jenis kartu kredit BNI yang dapat dipilih oleh nasabah sesuai dengan kebutuhan.

Sebelum pengajuan kartu kredit BNI, nasabah harus menyediakan semua persyaratan untuk daftar kartu kredit BNI, termasuk mengisi formulir aplikasi online dengan benar. Hubungi Call Center BNI di 1500046 untuk mendapatkan informasi selengkapnya terkait proses apply kartu kredit BNI.