• Latest
perhitungan dana pensiun yang ideal

Contoh Perhitungan Dana Pensiun yang Ideal

21/01/2025
ADVERTISEMENT
Pasar Pasang Surut, Presale Solaxy Mampu Dekati $20 Juta

Presale Snorter Capai $640 Ribu, Tawarkan APY hingga 492%

11/06/2025
ilustrasi paradoks easterlin

Paradoks Easterlin: Makin Kaya Belum Tentu Makin Bahagia

05/06/2025
Pasar Pasang Surut, Presale Solaxy Mampu Dekati $20 Juta

Presale Solaxy Capai $38 Juta, Kurang dari Sebulan Sebelum Ditutup

22/05/2025
dividen PTBA di 2025

Dividen Saham PTBA di 2025: Yield & Jadwal

15/05/2025
Dividen Saham Telkom (TLKM) di 2025: Jadwal dan Yield

Dividen Saham Telkom (TLKM) di 2025: Jadwal dan Yield

15/05/2025
paud adalah investasi terbaik

Pendidikan Anak Usia Dini (PAUD) adalah Investasi Terbaik untuk Jangka Panjang

30/04/2025
ilustrasi prospek saham bbtn cerah

Banjir Sentimen Positif, Prospek Saham BBTN Cerah di 2025

28/04/2025
Harga Saham Tesla Hari Ini: Profil, Prospek, & Prediksi

Pendapatan & Laba Tesla di Q1 2025 Anjlok, Ini Penyebabnya!

23/04/2025
gambar emas atau gold

Harga Emas Antam Tembus Rp2 Juta per Gram, Ini Penyebabnya

23/04/2025
Modus Penipuan Atas Nama Pegawai Pajak Lewat WhatsApp, Telepon, atau SMS, Waspada!

Modus Penipuan Atas Nama Pegawai Pajak Lewat WhatsApp, Telepon, atau SMS, Waspada!

08/04/2025
Tokocrypto Peringkat Ke-1 di Indonesia, Kalahkan Pintu, Indodax, dan Exchange Lokal Lainnya

Tokocrypto Peringkat Ke-1 di Indonesia, Kalahkan Pintu, Indodax, dan Exchange Lokal Lainnya

22/03/2025
ilustrasi emas sebagai produk bullion bank

Bank Emas (Bullion) di Indonesia: Peran, Peluang, & Tantangan

27/02/2025
ADVERTISEMENT
Moneynesia
Thursday, June 19, 2025
No Result
View All Result
  • Berita
  • Markets
    • Saham
      • Saham AS
      • Rasio Keuangan
    • Forex
    • Komoditas
    • Energi
    • Derivatif
    • Crypto
    • Currency
  • Finansial
  • Personal Finance
    • Investasi
    • Trading
      • Analisis Teknikal
      • Candlestick Patterns
      • Chart Patterns
    • Gaji
    • Asuransi
    • Kredit
    • Koperasi
  • Lainnya
    • Ekonomi
    • Banking
    • Teknologi
    • Internasional
    • Syariah
    • Lifestyle
    • Politik
    • Football
Moneynesia
No Result
View All Result

perhitungan dana pensiun yang ideal

Contoh Perhitungan Dana Pensiun yang Ideal

Panduan berikut menggambarkan berapa uang yang perlu ditabung untuk mempersiapkan dana pensiun yang ideal, sesuai lifestyle yang dibutuhkan.

Redaksi by Redaksi
21/01/2025
in Pensiun
0
Share on FacebookShare on Twitter

Merencanakan dana pensiun merupakan langkah krusial untuk memastikan kenyamanan finansial di masa tua. Perhitungan dana pensiun yang akurat memungkinkan Anda untuk menentukan berapa banyak yang perlu ditabung dan diinvestasikan untuk mencapai tujuan keuangan Anda. 

Panduan berikut memberi gambaran tentang contoh cara menghitung dana pensiun yang ideal dengan asumsi usia saat ini 25 tahun, usia pensiun 55 tahun, biaya hidup per bulan Rp2.500.000, dan inflasi 5% per tahun.

Baca juga: Memahami FIRE Movement Terkait Pensiun Dini

1. Memahami Faktor-faktor Utama dalam Perhitungan Dana Pensiun

Cara menghitung dana pensiun yang ideal dapat dimulai dengan memasukkan dan mempertimbangkan faktor-faktor berikut ini:

  • Usia Pensiun dan Usia Saat Ini: Dengan usia saat ini 25 tahun dan usia pensiun 55 tahun, Anda memiliki waktu 30 tahun untuk mempersiapkan dana pensiun.
  • Biaya Hidup Bulanan: Biaya hidup rata-rata adalah Rp2.500.000 per bulan. Angka ini akan menjadi dasar perhitungan kebutuhan hidup di masa pensiun.
  • Inflasi: Inflasi diperkirakan 5% per tahun. Inflasi mengurangi nilai uang dari waktu ke waktu, sehingga perlu diperhitungkan dalam perhitungan dana pensiun.

Baca juga: Tips Menyiapkan Tabungan Pensiun

2. Menghitung Biaya Hidup di Masa Pensiun

Pertama, kita perlu menghitung berapa besar biaya hidup per bulan pada saat Anda pensiun di usia 55 tahun. Formula untuk perhitungan nilai masa depan (future value) dengan mempertimbangkan inflasi adalah:

FV = PV × (1+r)^n

Di mana:

  • FV adalah nilai masa depan biaya hidup
  • PV adalah biaya hidup saat ini (2.500.000)
  • r adalah tingkat inflasi per tahun (5% atau 0,05)
  • n adalah jumlah tahun sampai pensiun (30)

Maka, FV = Rp2.500.000 × (1+0.05)^30

3. Menghitung Total Kebutuhan Biaya Hidup di Masa Pensiun

Setelah mendapatkan biaya hidup bulanan pada usia 55 tahun, kita perlu menghitung total kebutuhan biaya hidup selama masa pensiun. Asumsikan periode kehidupan selama pensiun berlangsung 20 tahun, dari usia 55 sampai 75 tahun.

Biaya hidup tahunan pada usia 55:

Biaya Hidup Tahunan = FV × 12

Total kebutuhan biaya hidup selama masa pensiun dapat dihitung dengan menggunakan formula anuitas untuk menghitung nilai sekarang dari serangkaian pembayaran tahunan:

PV anuitas = [C × (1−(1+r)^-n)] / r​

Di mana:

  • C adalah biaya hidup tahunan
  • r adalah tingkat inflasi per tahun (5%)
  • n adalah jumlah tahun pensiun (20)

4. Menyusun Rencana Investasi untuk Mencapai Dana Pensiun

Setelah mengetahui total kebutuhan dana pensiun yang ideal sesuai asumsi kebutuhan, langkah berikutnya adalah menyusun rencana investasi. Anda perlu menentukan berapa besar tabungan atau investasi bulanan yang diperlukan untuk mencapai target dana pensiun tersebut. Baca juga: Jumlah Tabungan Usia 25-30 yang Ideal.

Menggunakan formula nilai masa depan untuk investasi rutin:

FV investasi = PMT × [(1+r)^n − 1] / r

Di mana:

  • FV investasi​ adalah nilai investasi di masa depan
  • PMT adalah jumlah tabungan atau investasi bulanan. PMT = (FV investasi x r) / (1+r)^n – 1
  • r adalah tingkat return investasi bulanan (asumsi return 7% per tahun)
  • n adalah jumlah bulan sampai pensiun (360)

5. Contoh Perhitungan Dana Pensiun

Mari kita lakukan simulasi perhitungan dana pensiun dengan rinci berdasarkan langkah-langkah di atas:

  1. Menghitung Biaya Hidup Bulanan di Masa Pensiun. Dengan ini maka, FV = 2.500.000 × 4,3219 = Rp10.804.750. Jadi, biaya hidup bulanan pada usia 55 tahun adalah sekitar Rp10,8 jutaan.
  2. Menghitung Biaya Hidup Tahunan di Usia 55 Tahun. Dengan ini maka, Biaya Hidup Tahunan = Rp10.804.750 × 12 = Rp129.657.000.
  3. Menghitung Total Kebutuhan Biaya Hidup Selama Masa Pensiun. Dengan ini maka, PV anuitas = (Rp129.657.000 × 0,623) / 10,05 = Rp1.615.131.800. Jadi, total kebutuhan dana pensiun adalah hampir Rp1,62 miliar.
  4. Menghitung Investasi Bulanan yang Dibutuhkan. Dengan ini maka, PMT = (Rp1.615.131.800 × 0,00583) / 9,8347 = Rp956.973.

Baca juga: Perhitungan Masa Pensiun PNS

Simpulan

Jadi, setelah melalui langkah-langkah perhitungan di atas, Anda perlu menabung sekitar Rp956.973 per bulan selama 30 tahun (360 bulan) untuk mencapai total kebutuhan dana pensiun Rp1.615.131.800.

Ini menggunakan asumsi tingkat pengembalian investasi tahunan sebesar 7% agar dapat mencukupi kebutuhan hidup setelah pensiun sebesar Rp10.804.750 per bulan di usia 55 tahun. Jadi, mempersiapkan dana pensiun yang ideal harus menyesuaikan dengan kebutuhan atau lifestyle masing-masing.

Tags: dana pensiunpensiun

Related Posts

Cara Menghitung Masa Kerja Pensiun PNS & Tips Kelola Tunjangan
Pensiun

Cara Menghitung Masa Kerja Pensiun PNS & Tips Kelola Tunjangan

21/01/2025
Next Post
Reli Pasar Saham Asia di Tengah Harapan Pemangkasan Suku Bunga; ECB Jadi Pusat Perhatian

Reli Pasar Saham Asia di Tengah Harapan Pemangkasan Suku Bunga; ECB Jadi Pusat Perhatian

Please login to join discussion
ADVERTISEMENT

Recent Posts

  • Presale Snorter Capai $640 Ribu, Tawarkan APY hingga 492% 11/06/2025
  • Paradoks Easterlin: Makin Kaya Belum Tentu Makin Bahagia 05/06/2025
  • Presale Solaxy Capai $38 Juta, Kurang dari Sebulan Sebelum Ditutup 22/05/2025
  • Dividen Saham PTBA di 2025: Yield & Jadwal 15/05/2025
  • Dividen Saham Telkom (TLKM) di 2025: Jadwal dan Yield 12/05/2025
Moneynesia

Moneynesia membantu publik untuk naik kelas dengan menanamkan mind set yang benar terkait uang, dan mendorong investor untuk berpikir logis dan lebih bijaksana dalam mengelola keuangan dan mengambil keputusan investasi.

Follow us on social media

Disclaimer

Konten yang ada di Moneynesia hanya sebagai informasi dan referensi, bukan saran investasi. Perdagangan di instrumen keuangan dan aset-aset digital selalu memiliki risiko. Sebelum berinvestasi, lakukan riset, analisis, dan pertimbangan secara menyeluruh. Keputusan investasi sepenuhnya ada pada investor setelah memahami risiko dan potensi keuntungannya.

  • Home
  • About us
  • Contact us
  • Privacy Policy
  • Disclaimer

© 2024 Moneynesia. All Rights Reserved.

No Result
View All Result
  • Berita
  • Markets
    • Saham
      • Saham AS
      • Rasio Keuangan
    • Forex
    • Komoditas
    • Energi
    • Derivatif
    • Crypto
    • Currency
  • Finansial
  • Personal Finance
    • Investasi
    • Trading
      • Analisis Teknikal
      • Candlestick Patterns
      • Chart Patterns
    • Gaji
    • Asuransi
    • Kredit
    • Koperasi
  • Lainnya
    • Ekonomi
    • Banking
    • Teknologi
    • Internasional
    • Syariah
    • Lifestyle
    • Politik
    • Football

© 2024 Moneynesia. All Rights Reserved.

Welcome Back!

Login to your account below

Forgotten Password?

Retrieve your password

Please enter your username or email address to reset your password.

Log In