Melansir Al Jazeera, Rusia akan meluncurkan perbankan Islami (sistem keuangan berbasis Syariah) untuk pertama kalinya sebagai bagian dari program uji coba dua tahun pada 1 September 2023.
Dengan populasi Muslim yang cukup besar, diperkirakan mencapai 25 juta, lembaga keuangan Islami telah ada di Rusia hingga saat ini, tetapi ini adalah kali pertama legislasi negara tersebut secara resmi mendukung peluncurannya.
Pada 4 Agustus, Presiden Rusia, Vladimir Putin, menandatangani undang-undang yang memperkenalkan perbankan Islami untuk menilai “kelayakan”nya.
Program uji coba ini akan berlangsung di empat republik mayoritas Muslim – Tatarstan, Bashkortostan, Chechnya, dan Dagestan, daerah yang sudah memiliki pengalaman paling banyak dalam keuangan Islami.
Jika program ini terbukti berhasil, rencananya adalah untuk memperkenalkan regulasi baru ini ke seluruh negara.
Apa yang berbeda tentang perbankan Islami?
Perbankan Islami beroperasi berdasarkan prinsp-prinsip Syariah, sistem hukum Islam yang melarang transaksi berbasis riba, atau melibat bunga karena dianggap sebagai pertukaran yang tidak adil.
Sementara keuangan konvensional didasarkan pada utang dan klien yang menanggung semua risiko dan tanggung jawab dalam transaksi, perbankan Islami didasarkan pada aset, dengan keuntungan dan risiko dibagi antara lembaga keuangan dan klien sebagai bagian dari kemitraan.
“Tidak ada bank yang dapat mengambil keuntungan dari masalah keuangan dan kebangkrutan klien yang sering terjadi dalam keuangan konvensional,” kata Madina Kalimullina, sekretaris eksekutif Asosiasi Ahli Keuangan Islam Rusia, kepada Al Jazeera.
“Keuangan Islam berfokus pada hubungan berbasis kemitraan, yang jarang dilibatkan dalam sistem keuangan konvensional,” katanya.
Perbankan Islami juga tidak mendanai sektor-sektor yang merugikan masyarakat seperti alkohol, tembakau, dan perjudian.
Perbedaan kunci lainnya adalah bahwa perbankan Islami tidak mengizinkan pembiayaan spekulasi, derivatif keuangan, atau “transaksi tanpa aset nyata,” kata Kalimullina, yang sebelumnya telah memicu krisis keuangan global.
Mengapa Rusia memperkenalkan perbankan Islami?
Menurut senior vice president, Oleg Ganeev, dari Sberbank, pemberi pinjaman terbesar Rusia, sektor perbankan Islami memiliki tingkat pertumbuhan tahunan sebesar 40 persen dan diperkirakan akan mencapai nilai $7,7 triliun pada tahun 2025.
Kalimullina mengatakan bahwa “pasar yang berkembang membutuhkan regulasi dan perlindungan investor dan klien,” tetapi pasar keuangan Islami tidak dapat menggunakan manfaat dari program dukungan negara untuk pembiayaan hipotek dan usaha kecil dan menengah karena semuanya didasarkan pada pinjaman yang menghasilkan bunga, bertentangan dengan Syariah.
“Berbagai rintangan ini sebagian ditangani untuk pembiayaan hipotek (mortgage) dalam undang-undang (UU) yang digunakan. Eksperimen ini diharapkan akan memungkinkan pengembangan lebih lanjut untuk sistem keuangan Syariah,” kata Kalimullina.
Apakah sanksi Barat memengaruhi keputusan Rusia untuk meluncurkan perbankan Islami?
Perbankan Syariah adalah “inisiatif yang sudah sejak lama ditunggu-tunggu,” telah dibahas di Rusia sejak krisis keuangan 2008, “ketika bank-bank menghadapi kekurangan likuiditas dan mulai mencari sumber uang alternatif,” menurut Diana Galeeva, seorang akademisi di Universitas Oxford di Inggris.
Setelah aneksasi Krimea dari Ukraina pada tahun 2014, dengan bank-bank Rusia merasakan tekanan sanksi Barat, “Asosiasi Bank-bank Rusia mengusulkan izin perbankan Islami di Federasi Rusia dan mendirikan sebuah komite di dalam Bank Sentral untuk mengatur aktivitas bank Syariah,” kata Galeeva kepada Al Jazeera.
Perang di Ukraina dan tekanan Barat terhadap sektor ekonomi Rusia adalah perkembangan terbaru yang telah mempercepat proses beralih ke perbankan Islami.
Bagaimana langkah ini akan membantu ekonomi Rusia atau hubungan ekonominya?
Penjelasan penting mengapa ekonomi Rusia tetap kuat terhadap sanksi Barat adalah karena pendapatan di sektor energi yang dihasilkan, dan “perbankan Syariah akan, dibandingkan, memiliki dampak langsung yang sangat kecil,” kata Galeeva.
Tetapi dengan eksperimen dua tahun yang baru ini, “ekonomi Rusia akan semakin berorientasi ke Timur, karena tujuan utamanya adalah membuat Rusia, dan khususnya daerah-daerah ini, lebih menarik bagi investasi asing dari Timur Tengah (Middle East) dan negara-negara lain dengan sistem keuangan Syariah.”
Kalimullina mengatakan ia berharap program baru ini akan mengembangkan “pembiayaan berbasis aset dan hubungan kemitraan berbagi risiko.”
“Kelompok pertama yang diprioritaskan untuk memperoleh benefit adalah usaha kecil dan menengah karena mereka sering kali kekurangan pembiayaan. Keuangan Islami, seperti yang kita ketahui, lebih berorientasi pada pembiayaan ekonomi nyata dengan produk-produk ekonomi yang nyata,” kata Kalimullina.
Apa Itu Perbankan Syariah?
Perbankan Islami, atau perbankan Syariah, adalah sistem keuangan yang berdasarkan prinsip-prinsip Islam. Ini berbeda dari perbankan konvensional dalam beberapa cara penting:
- Tidak Ada Riba: Perbankan Islami melarang pengenaan bunga atau riba. Artinya, jika Anda meminjam uang dari bank Islami, Anda tidak akan membayar bunga atas pinjaman tersebut.
- Berdasarkan Aset: Perbankan Islami beroperasi berdasarkan aset, bukan utang. Ini berarti bahwa bank dan nasabah (orang yang menggunakan layanan bank) berbagi keuntungan dan risiko dalam transaksi. Misalnya, jika Anda ingin membeli rumah, bank Islami bisa membelinya bersama Anda dan Anda membayar secara bersama untuk memilikinya.
- Larangan Sektor Haram: Bank Islami tidak mengizinkan pembiayaan untuk bisnis atau sektor yang dianggap haram dalam Islam, seperti alkohol, tembakau, dan perjudian.
- Tidak Ada Spekulasi: Perbankan Islami juga tidak mendukung transaksi spekulatif atau yang tidak didasarkan pada aset nyata. Ini bertujuan untuk mencegah risiko keuangan yang tinggi.
- Pendekatan Kemitraan: Dalam perbankan Islami, hubungan antara bank dan nasabah lebih mirip dengan kemitraan. Kedua belah pihak berbagi keuntungan dan risiko dalam bisnis atau investasi.
Tujuan dari perbankan Islami adalah untuk memastikan bahwa aktivitas keuangan sesuai dengan prinsip-prinsip etika Islam. Ini adalah pilihan yang populer di kalangan Muslim, tetapi juga dapat menarik bagi orang-orang yang mencari alternatif perbankan yang lebih etis dan berdasarkan kemitraan.
Pandangan Akhir
Peluncuran perbankan Islami di Rusia adalah perkembangan yang menarik dan signifikan. Inisiatif ini mencerminkan upaya Rusia untuk memanfaatkan potensi pasar keuangan Islami yang tumbuh pesat dan menciptakan alternatif bagi perbankan konvensional. Dengan populasi Muslim yang signifikan, terobosan ini dapat memberikan manfaat ekonomi yang signifikan kepada negara dan masyarakatnya.
Selain itu, perbankan Islami juga mempromosikan prinsip-prinsip keuangan yang lebih etis, seperti larangan bunga dan fokus pada pembiayaan proyek-proyek berbasis aset nyata. Hal ini dapat menjadi jalan bagi Rusia untuk meningkatkan hubungan ekonomi dengan negara-negara yang mengikuti prinsip keuangan Islami, seperti negara-negara di Timur Tengah.
Namun, langkah ini juga harus diimbangi dengan regulasi yang cermat untuk memastikan bahwa perbankan Islami beroperasi sesuai dengan prinsip-prinsip Syariah dan melindungi kepentingan semua pihak yang terlibat. Selain itu, perlu terus dipantau agar tidak ada penyalahgunaan atau pelanggaran hukum dalam operasionalnya.
Secara keseluruhan, peluncuran perbankan Syariah di Rusia adalah sinyal positif bagi keragaman sektor keuangan global dan dapat membantu negara ini menghadapi tekanan ekonomi internasional. Ini juga memberikan peluang bagi investor dan pengusaha dalam mencari alternatif keuangan yang lebih berkelanjutan dan etis.
