Apakah Anda sadar bahwa kredit mobil adalah salah satu keputusan besar dalam keuangan? Ini karena kredit mobil merupakan metode pembayaran tidak tunai dengan menggunakan pinjaman uang dari lembaga keuangan seperti bank dan leasing. Karena bersifat non-cash, kredit mobil akan melibatkan uang muka (down payment atau dp), bunga, dan angsuran. Cara termudah untuk melihat berapa nominal cicilan setiap bulan yaitu dengan kalkulator dan simulasi kredit mobil.
Hal Penting untuk Dipahami sebelum Kredit Mobil
Sebelum masuk ke bagian simulasi kredit mobil, pahami terlebih dahulu konsep dari apa itu kredit mobil. Kredit mobil artinya nasabah berutang kepada bank atau leasing untuk mendapatkan mobil. Nasabah wajib membayar (melunasi utang) dengan sistem cicilan dalam jangka waktu tertentu. Pembayaran kredit akan mendorong harga mobil bekas dan baru bernilai lebih mahal daripada harga normal. Ini karena dikenakan berbagai jenis biaya, termasuk beban bunga.
Nasabah tidak akan mungkin mendapat harga kredit mobil murah karena, bagaimanapun, perusahaan pembiayaan seperti bank dan leasing menghasilkan uang dari bunga. Oleh karena itu, Anda sebaiknya memahami bahwa di satu sisi kredit memudahkan Anda untuk segera memiliki mobil, tetapi di sisi lain membebankan banyak biaya. Ini termasuk beban bunga, administrasi, provisi, asuransi, dan lainnya.
Terlebih lagi, bunga kredit mobil bekas lebih tinggi (sering kali di atas 10%) daripada mobil baru (di bawah 10%). Tentu saja, ini sepenuhnya menjadi pilihan Anda. Anda berhak untuk mengambil utang kredit, bahkan termasuk kredit mobil syariah untuk berbagai merek dan tipe terpopuler seperti Daihatsu Ayla dan Xenia, Toyota Avanza dan Agya, dan Suzuki Karimun.
Namun, butuh kebijaksanaan untuk memahami bahwa ada risiko kredit yang akan Anda hadapi. Dengan kata lain, Anda tidak boleh hanya berpikir tentang ‘kenikmatan memiliki mobi’ saja. Konsekuensi terburuk, misalnya, jika Anda tidak sanggup lagi membayar angsuran atau cicilan kredit mobil, kendaraan tersebut akan ditarik oleh bank atau leasing yang sering kali melalui debt collector.
Jika Anda tidak mampu melunasi cicilan yang tersia, opsi lainnya yaitu melakukan over kredit mobil, di mana kepemilikan mobil akan berpindah tangan ke pihak lain. Dalam hal ini, Anda harus menghubungi kreditur secara resmi dan hindari oper kredit bawah tangan.
Jenis-jenis Mobil untuk Kredit
Pada dasarnya, Anda dapat melakukan simulasi kredit mobil untuk beragai jenis dan merek. Namun, Anda mungkin masih bingung untuk menentukan apa jenis dan merek mobil terbaik dan tepat untuk Anda dan keluarga Anda. Berikut ini adalah berbagai jenis mobil yang dapat menjadi pertimbangan baik untuk kredit mobil bekas maupun kredit mobil baru:
1. Mobil SUV (Sport Utility Vehicle)
Sport Utility Vehicle atau SUV adalah jenis mobil yang memiliki karakteristik tangguh dan kinerja mesin yang andal. SUV hadir untuk mampu menembus segala medan. Ciri khas mobil ini memiliki jarak bodi ke tanah (ground clearance) yang tinggi. Beberapa contoh SUV yang dapat menjadi pilihan kredit mobil terbaik antara lain Honda CR-V, Toyota Rush, Toyota Fortuner Sport, dan Mistubishi Pajero.
2. MPV (Multi Purpose Vehicle)
Multi Purpose Vehicle atau MPV adalah jenis mobil yang identik dengan mobil keluarga dengan karakteristik akomodasi yang besar. MPV akan sanggup menampung lebih banyak penumpang serta barang. Namun, MPV tidak ditujukan untuk sanggup melibas banyak medan. Beberapa contoh MPV terpopuler untuk kredit mobil adalah Toyota Avanza, Tokoya Innova, Mistubishi Xpander, Honda Mobilio, dan Wuling Cortez, dan Suzuki Ertiga.
3. Hatchback
Mobil hatchback dapat mengacu pada jenis sedan dengan ciri-ciri desain untuk penumpang 2-Box dan bagian belakang yang pendek serta pintu bagasi menyatu dengan kaca belakang. Kapasitas penumpang mobil hatchback terbatas untuk empat hingga lima orang. Beberapa contoh mobil hatchback antara lain Toyota Yaris, Daihatsu Sirion, dan Suzuki Baleno.
4. City Car
Jenis mobil city car dirancang mirip dengan hatchback, tetapi karakteristik utama city car yaitu memiliki dimensi lebih kecil daripada hatchback. Beberapa contoh mobil city car yang terpopuler untuk kredit mobil bekas dan baru adalah Honda Brio, Daihatsu Ayla, dan Toyota Agya.
5. LCGC (Low Cost Green Car)
Jenis mobil low cost green car atau LCGC adalah kategori mobil yang ditetapkan oleh pemerintah Indonesia. Mobil LCGC mencakup desain yang lebih luas dan bahkan terdiri dari banyak variasi. Karakteristik utama dari mobil LCGC yaitu kapasitas mesin yang kecil maksimal 1.200 cc serta menawarkan harga yang relatif murah.
Beberapa contoh mobil LCGC antara lain Toyota Calya dan Daihatsu Sigra yang mengedepankan konsep MPV; Toyota Agya dan Daihatsu Ayla yang mengambil konsep city car, dan seterusnya. Dengan konsep minimalis, kredit mobil second dan baru untuk LCGC relatif banyak diminati bagi kelas menengah. Anda dapat mencari brosur kredit mobil LCGC untuk mendapatkan info lebih lanjut.
Kredit Mobil Baru 2024
Pilihan pertama untuk simulasi kredit mobil adalah jenis mobil baru (new car). Ada lebih banyak merek dan tipe kendaraan yang dapat menjadi pilihan kredit mobil baru, termasuk spesifikasi mobil untuk keluarga, anak muda, dan perempuan. Harga mobil baru pastinya lebih mahal daripada kredit mobil bekas. Namun, akses kredit mobil DP 10jt cicilan 1jt dan DP 5 juta angsuran 1 juta masih relatif tersedia, meskipun mungkin ada sedikit penyesuaian.
Daftar harga kredit mobil baru 2024 menampilkan beragam merek mobil yang paling laris atau terpopuler dipilih oleh pembeli. Ini di antaranya Toyota Avanza, Daihatsu Ayla, Daihatsu Xenia, Toyota Agya, Honda Mobilio, Suzuki Karimun, Honda Brio, Toyota Sienta, Daihatsu Sigra, Daihatsu Terios, Mitsubishi Xpander, dan Suzuki Ertiga.
Mengutip data dari oto kredit mobil, berikut ini adalah daftar harga kredit untuk berbagai jenis mobil baru terpopuler beserta info terkait DP, cicilan, dan tenor.
1. Kredit Mobil Ayla Baru
Tampilan brosur kredit mobil Ayla merincikan berbagai tipe yang ditawarkan, termasuk harga OTR, angsuran, bunga, dan jangka waktu kredit. Ini kemudian membantu pembeli untuk melihat apakah tersedia DP ringan harga mobil Ayla kredit dan begitu pula angsuran harga mobil Ayla kredit.
Berikut simulasi kredit mobil beserta rincian harga mobil Ayla kredit terbaru tahun 2022 dengan tenor 60 bulan atau lima tahun:
- Kredit mobil untuk Ayla tipe 1.0L D MT: harga OTR Rp 112,80 juta, DP Rp 6,16 juta, dan angsuran Rp 2,72 juta.
- Kredit mobil untuk Ayla tipe 1.0L D Plus MT: harga OTR Rp 125,40 juta, DP Rp 8,06 juta, dan cicilan Rp 2,98 juta.
- Kredit mobil untuk Ayla tipe 1.0L X MT: harga OTR Rp 136,50 juta, DP Rp 9,73 juta, dan angsuran Rp 3,24 juta.
- Kredit mobil untuk Ayla tipe 1.0L X MT DLX: harga OTR Rp 143,85 juta, DP Rp 10,82 juta, dan cicilan Rp 3,39 juta.
- Kredit mobil untuk Ayla tipe 1.0L X AT: harga OTR Rp 145,75 juta, DP Rp 11,11 juta, dan angsuran Rp 3,43 juta.
- Kredit mobil untuk Ayla tipe 1.0L X MT: harga OTR Rp 148,40 juta, DP Rp 11,35 juta, dan cicilan Rp 3,47 juta.
- Kredit mobil untuk Ayla tipe 1.0L X AT DLX: harga OTR Rp 153,20 juta, DP Rp 12,24 juta, dan angsuran Rp 3,60 juta.
- Kredit mobil untuk Ayla tipe 1.2L R MT: harga OTR Rp 155,55 juta, DP Rp 12,43 juta, dan cicilan Rp 3,63 juta.
- Kredit mobil untuk Ayla tipe 1.2L X AT: harga OTR Rp 158,70 juta, DP Rp 12,90 juta, dan angsuran Rp 3,69 juta.
- Kredit mobil untuk Ayla tipe 1.2L R MT DLX: harga OTR Rp 159,55 juta, DP Rp 13,03 juta, dan cicilan Rp 3,72 juta.
- Kredit mobil untuk Ayla tipe 1.2L R AT: harga OTR Rp 168,55 juta, DP Rp 14,38 juta, dan angsuran Rp 3,92 juta.
- Kredit mobil untuk Ayla tipe 1.2L R AT DLX: harga OTR Rp 172,55 juta, DP Rp 14,98 juta, dan cicilan Rp 4,01 juta.
2. Kredit Mobil Avanza Baru
Dikenal sebagai mobil sejuta umat serta mobil untuk keluarga, berikut simulasi kredit mobil dan rincian kredit harga mobil Avanza terbaru tahun 2022 untuk jangka waktu 60 bulan atau 5 tahun:
- Kredit mobil untuk Toyota Avanza tipe 1.3E MT: harga OTR Rp 233,10 juta, DP Rp 11,66 juta, dan angsuran Rp 5,33 juta.
- Kredit mobil untuk Toyota Avanza tipe 1.E CVT Plus MT: harga OTR Rp 247,80 juta, DP Rp 12,39 juta, dan cicilan Rp 5,66 juta.
- Kredit mobil untuk Toyota Avanza tipe 1.5 G MT: harga OTR Rp 255,10 juta, DP Rp 12,76 juta, dan angsuran Rp 5,81 juta.
- Kredit mobil untuk Toyota Avanza tipe 1.5 G CVT: harga OTR Rp 269,80 juta, DP Rp 13,49 juta, dan cicilan Rp 6,14 juta.
- Kredit mobil untuk Toyota Avanza tipe 1.5 G CVT TSS: harga OTR Rp 295,80 juta, DP Rp 14,79 juta, dan angsuran Rp 6,71 juta.
Anda pada dasarnya juga dapat menyesuaikan DP, misalnya OTR harga mobil avanza kredit adalah Rp 300 juta, Anda kemudian mengambil kredit mobil avanza dp 50 juta sehingga cicilan lebih ringan. Jadi, berbagai pilihan di atas hanya beberapa contoh skenario.
3. Kredit Mobil Xenia Baru
Berikut simulasi kredit mobil beserta rincian harga mobil Xenia kredit terbaru 2022 untuk tenor 60 bulan atau 5 tahun:
- Kredit mobil untuk Daihatsu Xenia tipe 1.3 M MT: harga OTR Rp 216,90 juta, DP Rp 16,87 juta, dan angsuran Rp 4,80 juta.
- Kredit mobil untuk Daihatsu Xenia tipe 1.3 X MT: harga OTR Rp 220,10 juta, DP Rp 17,19 juta, dan cicilan Rp 4,87 juta.
- Kredit mobil untuk Daihatsu Xenia tipe 1.3 R MT: harga OTR Rp 231,10 juta, DP Rp 18,29 juta, dan angsuran Rp 5,09 juta.
- Kredit mobil untuk Daihatsu Xenia tipe 1.3 X CVT: harga OTR Rp 237,50 juta, DP Rp 18,93 juta, dan cicilan Rp 6,09 juta.
- Kredit mobil untuk Daihatsu Xenia tipe 1.5 R MT: harga OTR Rp 248,03 juta, DP Rp 20,01 juta, dan angsuran Rp 5,50 juta.
- Kredit mobil untuk Daihatsu Xenia tipe 1.3 R CVT: harga OTR Rp 248,60 juta, DP Rp 20,04 juta, dan cicilan Rp 5,46 juta.
- Kredit mobil untuk Daihatsu Xenia tipe 1.5 R CVT: harga OTR Rp 262,70 juta, DP Rp 21,45 juta, dan angsuran Rp 6,71 juta.
- Kredit mobil untuk Daihatsu Xenia tipe 1.5 R CVT ASA: harga OTR Rp 272,60 juta, DP Rp 22,44 juta, dan angsuran Rp 6,96 juta.
4. Kredit Mobil Agya Baru
Berikut simulasi kredit mobil beserta rincian harga mobil Agya kredit terbaru 2022 untuk tenor 60 bulan atau 5 tahun:
- Kredit mobil untuk Toyota Agya tipe 1.2L G M/T: harga OTR Rp 159,7 juta, DP Rp 10,96 juta, dan cicilan Rp 3,48 juta.
- Kredit mobil untuk Toyota Agya tipe 1.2L GR Sport M/T: harga OTR Rp 165,50 juta, DP Rp 11,78 juta, dan angsuran Rp 3,28 juta.
- Kredit mobil untuk Toyota Agya tipe 1.2L G A/T: harga OTR Rp 173,30 juta, DP Rp 12,82 juta, dan cicilan Rp 3,44 juta.
- Kredit mobil untuk Toyota Agya tipe 1.2L GR Sport A/T: harga OTR Rp 181,50 juta, DP Rp 14,08 juta, dan angsuran Rp 3,93 juta.
5. Kredit Mobil Brio Baru
Berikut simulasi kredit mobil beserta info harga kredit mobil Brio terbaru tahun 2022 untuk jangka waktu 60 bulan atau 5 tahun:
- Kredit mobil untuk Honda Brio Satya S: harga OTR Rp 157,90 juta, DP Rp 8 juta, dan angsuran Rp 3 juta.
- Kredit mobil untuk Honda Brio Satya E: harga OTR Rp 171,60 juta, DP Rp 9 juta, dan cicilan Rp 3 juta.
- Kredit mobil untuk Honda Brio Satya E CVT: harga OTR Rp 188 juta, DP Rp 10 juta, dan angsuran Rp 3 juta.
- Kredit mobil untuk Honda Brio RS: harga OTR Rp 217,60 juta, DP Rp 11 juta, dan cicilan Rp 3 juta.
- Kredit mobil untuk Honda Brio RS MT Urbanite Edition: harga OTR Rp 227,40 juta, DP Rp 12 juta, dan angsuran Rp 3 juta.
- Kredit mobil untuk Honda Brio RS CVT: harga OTR Rp 227,60 juta, DP Rp 12 juta, dan angsuran Rp 3 juta.
- Kredit mobil untuk Honda Brio RS CVT Urbanite Edition: harga OTR Rp 237,40 juta, DP Rp 12 juta, dan cicilan Rp 3 juta.
6. Kredit Mobil Sienta Baru
Berikut simulasi kredit mobil beserta informasi harga mobil Sienta kredit terbaru tahun 2022 untuk tenor 12 bulan atau satu tahun:
- Kredit mobil untuk Toyota Sienta V CVT: harga OTR Rp 325,40 juta, DP Rp 53,04 juta, dan angsuran Rp 23,96 juta.
- Kredit mobil untuk Toyota Sienta Q CVT: harga OTR Rp 347 juta, DP Rp 56,47 juta, dan cicilan Rp 25,61 juta.
- Kredit mobil untuk Toyota Sienta Welcab CVT: harga OTR Rp 419,90 juta, DP Rp 10 juta, dan angsuran Rp 3 juta.
7. Kredit Mobil Xpander Baru
Berikut simulasi kredit mobil beserta rincian harga kredit mobil Xpander terbaru tahun 2022 untuk tenor 83 bulan:
- Kredit mobil untuk Mitsubishi Xpander GLS CVT: harga OTR Rp 262,60 juta, DP Rp 135,96 juta, dan angsuran Rp 3,28 juta.
- Kredit mobil untuk Mitsubishi Xpander Exceed M/T: harga OTR Rp 266,70 juta, DP Rp 137,93 juta, dan cicilan Rp 3,34 juta.
- Kredit mobil untuk Mitsubishi Xpander Exceed CVT: harga OTR Rp 275,90 juta, DP Rp 142,36 juta, dan angsuran Rp 3,45 juta.
- Kredit mobil untuk Mitsubishi Xpander Sport M/T: harga OTR Rp 290,05 juta, DP Rp 149,18 juta, dan cicilan Rp 3,63 juta.
- Kredit mobil untuk Mitsubishi Xpander Sport CVT: harga OTR Rp 304,70 juta, DP Rp 156,24 juta, dan angsuran Rp 3,81 juta.
- Kredit mobil untuk Mitsubishi Xpander Ultimate CVT: harga OTR Rp 307,01 juta, DP Rp 157,40 juta, dan angsuran Rp 3,84 juta.
8. Kredit Mobil Sigra Baru
Anda mungkin mencari kredit mobil Sigra DP 5 juta. Namun, laman oto kredit mobil menampilkan bahwa minimal DP 8 juta untuk memungkinkan Anda mendapatkan mobil Daihatsu Sigra tipe 1.0 D MT. Berikut simulasi kredit mobil beserta rincian harga kredit mobil Sigra tahun 2022 untuk jangka waktu 60 bulan:
- Kredit mobil untuk Sigra tipe 1.0 D MT: harga OTR Rp 131,50 juta, DP Rp 8,71 juta, dan angsuran Rp 3,23 juta.
- Kredit mobil untuk Sigra tipe 1.0 M MT: harga OTR Rp 142,10 juta, DP Rp 10,57 juta, dan cicilan Rp 3,50 juta.
- Kredit mobil untuk Sigra tipe 1.2 X MT: harga OTR Rp 151,80 juta, DP Rp 12,03 juta, dan angsuran Rp 3,72 juta.
- Kredit mobil untuk Sigra tipe 1.2 X DLX MT: harga OTR Rp 157,40 juta, DP Rp 12,87 juta, dan cicilan Rp 3,84 juta.
- Kredit mobil untuk Sigra tipe 1.2 R MT: harga OTR Rp 158,50 juta, DP Rp 13,04 juta, dan angsuran Rp 3,86 juta.
- Kredit mobil untuk Sigra tipe 1.2 R DLX MT: harga OTR Rp 162,30 juta, DP Rp 13,60 juta, dan angsuran Rp 3,95 juta.
- Kredit mobil untuk Sigra tipe 1.2 X AT: harga OTR Rp 165,10 juta, DP Rp 14,02 juta, dan angsuran Rp 4,01 juta.
- Kredit mobil untuk Sigra tipe 1.2 X DLX AT: harga OTR Rp 170,60 juta, DP Rp 14,85 juta, dan angsuran Rp 4,12 juta.
- Kredit mobil untuk Sigra tipe 1.2 R AT: harga OTR Rp 173,30 juta, DP Rp 15,26 juta, dan angsuran Rp 4,18 juta.
- Kredit mobil untuk Sigra tipe 1.2 R DLX AT: harga OTR Rp 174,70 juta, DP Rp 15,82 juta, dan angsuran Rp 4,27 juta.
9. Kredit Mobil Terios Baru
Berikut simulasi kredit mobil beserta rincian harga mobil Terios baru kredit tahun 2022 untuk jangka waktu kredit 60 bulan:
- Kredit mobil untuk Terios X M/T: harga OTR Rp 232,30 juta, DP Rp 23,46 juta, dan angsuran Rp 5,38 juta.
- Kredit mobil untuk Terios X M/T Deluxe: harga OTR Rp 242,40 juta, DP Rp 24,96 juta, dan angsuran Rp 5,60 juta.
- Kredit mobil untuk Terios X A/T Deluxe: harga OTR Rp 252,80 juta, DP Rp 26,67 juta, dan angsuran Rp 5,85 juta.
- Kredit mobil untuk Terios R M/T: harga OTR Rp 264,80 juta, DP Rp 28,96 juta, dan angsuran Rp 6,19 juta.
- Kredit mobil untuk Terios R M/T Deluxe: harga OTR Rp 274,90 juta, DP Rp 30,48 juta, dan angsuran Rp 6,41 juta.
- Kredit mobil untuk Terios R A/T: harga OTR Rp 275,30 juta, DP Rp 30,66 juta, dan angsuran Rp 6,44 juta.
- Kredit mobil untuk Terios R M/T Custom: harga OTR Rp 276,90 juta, DP Rp 30,76 juta, dan angsuran Rp 6,45 juta.
- Kredit mobil untuk Terios R A/T Deluxe: harga OTR Rp 285,40 juta, DP Rp 32,18 juta, dan angsuran Rp 6,66 juta.
- Kredit mobil untuk Terios R A/T Custom: harga OTR Rp 287,40 juta, DP Rp 32,46 juta, dan angsuran Rp 6,70 juta.
10. Kredit Mobil Ertiga Baru
Berikut simulasi kredit mobil beserta rincian harga mobil Ertiga kredit terbaru tahun 2022:
- Kredit mobil untuk Suzuki Ertiga GL MT: harga OTR Rp 248,50 juta, DP Rp 11,10 juta, dan angsuran Rp 5,01 juta dalam tenor 60 bulan.
- Kredit mobil untuk Suzuki Ertiga GL AT: harga OTR Rp 259,50 juta, DP Rp 12,58 juta, dan cicilan Rp 5,22 juta dalam tenor 60 bulan.
- Kredit mobil untuk Suzuki Ertiga GA MT: harga OTR Rp 225,10 juta, DP Rp 14,14 juta, dan angsuran Rp 17,23 juta dalam tenor 12 bulan.
11. Kredit Mobil Mobilio Baru
Kredit harga Mobilio terbaru tahun 2022 adalah untuk tipe S MT, yaitu harga OTR Rp 229,90 juta, DP Rp 107,66 juta, dan angsuran Rp 3,16 juta dalam tenor 83 bulan.
Honda Mobilio 2022 adalah jenis mobil MPV dengan harga Rp 229,9 Juta. Karakteristik Mobilio S MT yaitu 7 Seater hanya untuk 1 varian, 1 opsi mesin, dan 1 pilihan transmisi, tetapi menawarkan 7 warna.
Mobilio S MT memiliki ground clearance 189 mm dengan dimensi 4386 mm L x 1683 mm W x 1603 mm H. Pesaing terdekat Mobilio adalah Avanza, Ertiga, BRV dan Brio.
Syarat Kredit Mobil Baru
Setelah memahami berbagai skenario dalam simulasi kredit mobil, Anda tentu juga ingin mengetahui apa saja syarat kredit mobil baru. Secara umum, berikut ini adalah persyaratan kredit mobil baru tahun 2024:
- Kartu identitas seperti KTP;
- Kartu keluarga;
- Slip gaji;
- NPWP;
- Bukti bayar PBB, air, dan rekening listrik;
- Rekening tabungan dan rekening koran tiga bulan terakhir;
- Akta Pendirian Perusahaan dan SIUP bagi pengusaha;
- Keterangan izin praktik untuk para praktisi atau profesional;
- Tagihan kartu kredit tiga bulan terakhir (jika ada).
Selain itu, tidak ada kredit mobil tanpa BI Checking karena lembaga keuangan seperti bank dan leasing harus mengetahui riwayat utang atau perkreditan calon nasabah melalui BI Checking.
Ini bertujuan untuk menganalisis kemampuan dan komitmen calon nasabah dalam melunasi kredit mobil sehingga bank dapat mencegah kredit macet atau gagal bayar.
Kredit Mobil Bekas
Memahami simulasi kredit mobil bekas juga penting karena perhitungannya akan lebih detail daripada kredit mobil baru. Mobil bekas (used car) memiliki risiko yang lebih tinggi sehingga ketentuan dan persyaratan kredit akan lebih ketat. Misalnya, ada ketentuan terkait usia mobil yang dapat diajukan pembiayaan dan banyak lagi.
Cara dan prosedur kredit mobil bekas
Secara umum, cara kredit mobil bekas yaitu pembeli mendatangi showroom untuk memilih jenis, merek, dan tipe mobil yang tersedia. Setelah itu, pihak showroom akan mengalihkan pengajuan kredit nasabah ke perusahaan pembiayaan, dalam hal ini leasing. Jadi, transaksi kredit mobil second akan ditampung oleh pihak leasing. Dengan ini dan selanjutnya, nasabah akan berurusan dengan leasing.
Tidak ada kredit mobil bekas tanpa DP
Meskipun pilihan kredit mobil second atau used car menawarkan harga OTR yang lebih rendah daripada kredit mobil baru, hampir tidak ada kredit mobil tanpa DP yang ditawarkan leasing. Sebagai gantinya, pembeli dapat mencari opsi kredit mobil DP 10 juta atau bahkan Rp 5 juta. Anda bahkan juga dapat menyesuaikan cicilan 1 jutaan.
Meskipun begitu, angka terkait uang muka (down payment) dan cicilan sangat tergantung pada jenis mobil bekas, tahun kendaraan, dan bunga kredit. Biasanya, semakin tua mobil bekas, semakin besar persentase uang muka, mengingat risiko tinggi yang dihadapi.
Daftar harga kredit mobil bekas 2024 beserta angsuran pembiayaan oleh leasing akan sangat bervariasi, tergantung merek mobil dan tahun pembuatan. Sekali lagi, perlu diingat bahwa tidak ada leasing kredit mobil bekas tanpa DP.
Batas usia maksimal kredit mobil bekas
Selain itu, perlu dicatat bahwa ada batas maksimal untuk tahun atau usia mobil bekas yang dapat diajukan dengan pembiayaan kredit. Rata-rata usia mobil bekas yang disetujui untuk pengajuan kredit oleh leasing yaitu maksimal 15 tahun. Bahkan, beberapa perusahaan leasing menentukan batas usia mobil bekas yang lebih ketat, misalnya 10 tahun.
Semakin tua usia mobil, semakin pendek jangka waktu kredit atau tenor yang tersedia. Sebagai contoh, jika batas usia maksimal mobil bekas 15 tahun, sementara pada tahun 2024 mobil sudah berusia 10 tahun, tenor maksimal adalah 5 tahun. Semakin pendek tenor yang tersedia, pembeli atau nasabah akan mendapatkan DP dan cicilan yang lebih besar, tetapi juga akan lebih cepat lunas.
Karena pengajuan pembiayaan berurusan dengan leasing, brosur kredit mobil bekas biasanya menampilkan informasi terkait harga OTR, tabel pinjaman, jumlah angsuran yang harus dibayar setiap bulan, dan tenor. Anda dapat mencari contoh brosur pembiayaan mobil bekas leasing di internet atau secara online.
Syarat Kredit Mobil Bekas
Sekali pun Anda mencari kredit mobil murah bekas, pihak leasing hampir selalu melakukan pengecekan BI Checking. Dengan kata lain, secara prosedural tidak boleh kredit mobil tanpa BI Checking.
Saat pengecekan BI Checking, itu akan menampilkan kolektibilitas kredit nasabah. Kolektibilitas kredit adalah gambaran jelas terkait rekam jejak (track record) keuangan seseorang. Ini dihitung berdasarkan status kolektibilitas dalam 5 tingkatan: kolektabilitas 1, 2, 3, 4, dan 5. Berikut artinya:
- Kol 1 artinya lancar: debitur memiliki riwayat kredit yang baik dan tidak pernah mengalami keterlambatan pembayaran utang.
- Kol 2 artinya dalam perhatian khusus (DPK): debitur memiliki riwayat keterlembatan utang pokok serta bunga antara 30 – 90 hari.
- Kol 3 artinya kurang lancar: riwayat keterlambatan pembayaran pokok dan bunga debitur antara 90 – 120 hari.
- Kol 4 artinya diragukan: keterlambatan pembayaran angsuran antara 120 – 180 hari.
- Kol 5 artinya macet: ini dikenal sebagai kredit macet atau non-performing loan (NPL) yang juga berlangsung antara 120 – 180 hari. Namun, status kredit macet bisa dipastikan bahwa ini merupakan utang yang tak tertagih.
Calon nasabah dengan status kolektibilitas 3 ke atas biasanya akan sangat sulit mendapat fasilitas kredit mobil seken. Kol 2 masih memungkinkan, tetapi biasanya akan dikenakan DP yang lebih besar. Oleh karena itu, agar pengajuan kredit diterima oleh leasing, pastikan riwayat kredit Anda tidak bermasalah. Setelah itu, Anda dapat melengkapi persyaratan kredit mobil bekas berikut ini:
- Usia minimal 21 tahun;
- Usia maksimal pada saat kredit lunas adalah 55 tahun untuk karyawan, dan 60 tahun untuk wirawasta dan profesional;
- KTP pemohon dan KTP pasangan yang masih berlaku;
- NPWP
- Kartu keluarga atau akta nikah;
- Bukti lepemilikan Rumah atau tempat tinggal: PAM/PBB/AJB/rekening listrik/air/telepon;
- Lama kerja minimal 1 tahun untuk karyawan;
- Bukti penghasilan (slip gaji) minimal 3 bulan terakhir untuk karyawan;
- Rekening tabungan/rekening koran/bon-bon usaha/kwitansi/rekap pendapatan usaha untuk wiraswasta dan profesional.
- Bukti tempat kepemilikan usaha seperti SIUP/TDP/SITU/SKDP/surat keterangan RT/RW serta foto dan denah tempat usaha yang ditandatangani oleh credit analyst (CA) untuk wirawasta.
Simulasi Kredit Mobil
Apa itu simulasi kredit mobil? Ini adalah kalkulasi atau perhitungan terkait berapa jumlah cicilan pembiayaan berdasarkan uang muka (DP) dan persentase bunga yang ditentukan.
Manfaat simulasi kredit mobil bekas yaitu memberikan gambaran umum terkait jumlah angsuran yang perlu dibayar setiap bulan dan DP yang harus dipersiapkan.
Sebagai contoh, Anda dapat mencoba simulasi kredit mobil BCA; simulasi kredit mobil syariah; atau simulasi kredit mobil Toyota, Honda, dan sebagainya.
Anda juga dapat mencoba apakah memungkinkan kredit mobil DP 5 juta angsuran 1 juta, begitu juga dengan kredit mobil DP 10jt cicilan 1jt. Akan tetapi, yang pasti tidak mungkin kredit mobil tanpa DP.
Biasanya, simulasi kredit mobil atau jenis kredit apa pun ditampilkan dalam bentuk kalkulator. Anda dapat memanfaatkan kalkulator kredit mobil online gratis atau melalui aplikasi yang tersedia di Google PlayStore dan AppStore. Berikut contoh perhitungan kredit mobil BCA Finance (estimasi):
- Simulasi kredit mobil bekas (used car): Katakanlah harga kendaraan Rp 200 juta dengan DP 30%, dan Anda memilih wilayah Sumatera. Anda memilih jenis asuransi TLO. Dengan demikian, hasilnya yaitu total DP Rp 78.341.000 dan angsuran Rp 5.554.000 selama tenor 3 tahun.
- Simulasi kredit mobil baru (new car): Katakanlah harga kendaraan Rp 300 juta dengan DP 20%, dan Anda memilih wilayah Sumatera. Anda memilih asuransi all risk. Dengan demikian, hasilnya yaitu total DP Rp 106.285.000 dan angsuran Rp 6.114.000 selama jangka waktu 4 tahun.
Dari contoh simulasi di atas, terlihat bahwa total DP menjadi lebih besar. Ini karena sudah termasuk biaya administrasi, fidusia, dan asuransi kendaraan.
Selain itu, ada dua jenis asuransi mobil yang paling umum, yaitu TLO (total loss only) dan asuransi all risk. TLO hanya menanggung kerusakan mobil di atas 75%, sedangkan all risk menanggung semua jenis kerusakan, baik kecil maupun besar.
Bunga Kredit Mobil
Setiap pembeli atau calon nasabah tentu saja mencari kredit mobil murah, salah satunya mencari bunga kredit mobil rendah atau margin kecil untuk pembiayaan syariah. Persentase bunga akan berbeda untuk masing-masing lembaga pembiayaan dan jenis produk yang dipilih termasuk mempertimbangkan tenor. Yang pasti, bunga kredit mobil second lebih besar daripada mobil baru. Rata-rata bunga kredit mobil baru yaitu 2,75% – 7%, sementara bunga kredit mobil bekas sering kali di atas 10%.
DP Kredit Mobil
Secara umum, uang muka atau DP minimal untuk kredit mobil bekas (used car) adalah 30% dari harga mobil, sementara minimum DP mobil baru (new) adalah 20%. Namun, ada beberapa kondisi yang memaksa calon nasabah harus memenuhi syarat DP yang lebih besar, misalnya jika ada masalah pada kolektibilitas kredit.
Cara Menghitung Kredit Mobil
Meskipun pada simulasi kredit mobil sebelumnya telah memberikan contoh perhitungan kredit, Anda juga dapat mencoba melakukan sendiri. Berikut langkah-langkah atau cara menghitung kredit mobil:
- Tentukan uang muka (down payment/DP).
- Hitung utang pokok.
- Hitung tarif suku bunga.
- Hitung jumlah angsuran per bulan.
- Masukkan biaya-biaya kredit mobil.
1. Tentukan uang muka (down payment/DP)
Masing-masing lembaga keuangan bank dan non-bank seperti leasing menetapkan aturan pembiayaan kredit tersendiri terkait minimal DP kredit mobil. Biasanya, DP kredit mobil seken adalah 30% (minimal), sedangkan DP kredit mobil baru mulai dari 20%, tetapi ada pula yang menawarkan 15%. Cara menghitung down payment kredit adalah persentase DP dikali dengan harga mobil. Sebagai contoh, DP 30% dan harga mobil Rp 100 juta, maka total DP adalah Rp 30 juta.
2. Hitung utang pokok kredit
Cara menghitung utang pokok kredit mobil adalah harga mobil dikurang dengan jumlah DP yang dibayarkan. Sebagai contoh, jumlah DP yang disetor sebesar Rp 30 juta dan harga mobil Rp 100 juta, maka utang pokok nasabah kepada bank atau leasing adalah Rp 70 juta.
3. Hitung tarif suku bunga
Tarif suku bunga kredit mobil biasanya telah ditentukan di awal bersamaan dengan tenor. Ini kemudian akan memengaruhi jumlah cicilan kredit. Sebagai contoh, bank menetapkan bunga 10% per tahun dengan tenor 5 tahun (60 bulan). Perhitungan tarif bunga adalah utang pokok kredit x suku bunga x masa tenor kredit. Jika pokok kredit adalah Rp 70 juta, maka tarif bunga = Rp 70 juta x 10% x 5 = Rp 35 juta.
4. Hitung jumlah angsuran per bulan
Diketahui utang pokok kredit Rp 70 juta dan total bunga kredit mobil Rp 35 juta untuk tenor 60 bulan. Dengan demikian, perhitungan jumlah angsuran kredit mobil per bulan adalah (Rp 70 juta + Rp 35 juta) / 60 = Rp1.750.000.
5. Masukkan biaya-biaya kredit mobil
Ada berbagai jenis biaya kredit mobil, seperti biaya administrasi, biaya fidusia, dan biaya asuransi. Biaya-biaya ini berbeda atau tergantung masing-masing bank dan leasing. Sebagai contoh, Anda melakukan kredit mobil bekas seharga Rp 100 juta dengan biaya adm selama 5 tahun sebesar Rp 2 juta dan asuransi 10%. Perhitungan tarif asuransi untuk periode 5 tahun adalah biaya asuransi dikali harga mobil sehingga menjadi Rp 10% x Rp 100 juta = Rp 10 juta.
Dengan data- data di atas, maka total pembayaran awal kredit mobil adalah DP + tarif asuransi + angsuran bulan pertama + biaya administrasi, sehingga menjadi Rp30.000.000 + Rp10.000.000 + Rp1.750.000 + Rp2.000.000 = Rp43.750.000.
Kredit Mobil Syariah
Apa itu kredit mobil syariah? Ini merupakan salah satu metode transaksi untuk membeli mobil baru dan bekas yang sesuai dengan syariat Islam. Layanan kredit syariah bersandar pada transaksi yang sesuai dengan ajaran agama Islam sehingga secara hukum halal. Dengan kata lain, kredit mobil syariah adalah cara pembiayaan tanpa riba.
Jadi, Anda dapat mengajukan kredit mobil bekas syariah dan begitu pula dengan mobil baru. Ada banyak lembaga keuangan bank dan non-bank yang memfasilitasi kredit berbasis syariah, seperti BCA Syariah dan BPRS Al Salaam, ACC Syariah, dan Adira Syariah.
Anda juga dapat mencoba simulasi kredit mobil syariah untuk mendapat wawasan terkait jumlah cicilan setiap bulan. Ini sangat membantu untuk mengukur seberapa besar kemampuan Anda, dan kemudian menyesuaikan diri. Namun, hampir tidak ada kredit mobil syariah tanpa DP.
Untuk informasi tambahan, berikut ini adalah beberapa pertanyaan yang sering diajukan seputar kredit mobil syariah:
Bagaimana cara kredit mobil tanpa riba?
Anda dapat memilih kredit mobil syariah dengan melakukan pengajuan pada bank syariah atau lembaga keuangan syariah lainnya, seperti leasing syariah atau BPR syariah seperti BPRS Al Salaam.
Berapa margin kredit mobil syariah?
Setiap lembaga keuangan syariah menetapkan margin yang bervariasi. Sebagai contoh, Bank Syariah Indonesia (BSI) menawarkan margin 2,75 persen untuk pembiayaan mobil.
Bolehkah kredit mobil dengan bank syariah?
Menurut salah satu ulama kredibel, Ustaz Abdul Somad menyebutkan bahwa hukum kredit mobil baru atau bekas di bank syariah adalah boleh karena menggunakan akad murabahah dan mudharabah.
Bagaimana sistem kredit di bank syariah?
Pada dasarnya, sistem kredit di bank syariah menggunakan akad murabahah atau jual beli yang sesuai dengan syariah Islam sehingga tidak menggunakan sistem bunga. Oleh karena itu, kredit mobil di bank syariah adalah halal.
Over Kredit Mobil
Setelah memahami simulasi kredit mobil, lalu apa itu over kredit mobil? Ini merupakan transaksi pengalihan cicilan utang dari pihak pertama ke pihak kedua karena pihak pertama sudah tidak mampu membayar angsuran kredit mobil. Dengan kata lain, take over kredit mobil akan memindahkan status kepemilikan mobil dari pihak pertama ke pihak kedua.
Biaya over kredit mobil bervariasi tergantung kebijakan lembaga pembiayaan. Rata-rata biaya administrasi over kredit mobil berkisar antara Rp 800 ribu – Rp 5 juta. Proses ini akan melibatkan surat perjanjian oper kredit mobil.
Secara umum, berikut cara over kredit mobil di leasing dan bank:
- Hubungi kreditur atau lembaga pembiayaan (bank atau leasing) yang bersangkutan sebagai pihak yang akan melakukan analisis kredit saat pengajuan pinjaman. Tidak boleh over kredit bawah tangan yang tidak melibatkan kreditur.
- Dalam banyak kasus, misalnya pada leasing, pihak pertama dan kedua diminta hadir secara langsung ke kreditur serta menyiapkan dokumen dan persyaratan yang ditentukan, termasuk membawa kendaraan yang akan di-take over.
- Syarat dokumen yang diminta kepada pihak kedua hampir sama seperti pengajuan kredit baru pada umumnya, seperti KTP, rekening listrik/telepon/PBB, rekening tabungan tiga bulan terakhir, NPWP, dan slip gaji.
- Setelah itu, pihak kedua menandatangani berbagai dokumen terkait seperti akad kredit baru, biaya notaris, dan biaya asuransi.
- Lama proses over kredit mobil biasanya 1 – 2 hari saja.
Pandangan Akhir
Jadi, kredit mobil adalah metode pembayaran dengan sistem cicilan (angsuran) alias tidak tunaik (non-cash). Ini berlaku baik untuk kredit mobil bekas dan mobil baru, tetapi untuk kredit syariah sama sekali tidak menggunakan bunga. Untuk melihat rincian informasi harga kredit mobil, silakan cari brosur kredit mobil Toyota, Honda, dan merek lainnya. Anda juga dapat melakukan simulasi kredit mobil untuk mendapat gambaran terkait berapa jumlah DP dan cicilan setiap bulan beserta biaya-biaya.
