Merencanakan tabungan hari tua, seperti menyiapkan dana pensiun, adalah langkah penting untuk mencapai tujuan finansial di masa depan. Dana ini sangat bermanfaat untuk membiayai kebutuhan karena Anda tidak lagi berada pada usia produktif untuk menghasilkan pendapatan.
Berikut ini adalah 8 tips dan cara menyiapkan dana pensiun untuk memenuhi biaya hidup hari tua Anda:
1. Tentukan tujuan pensiun
Langkah awal yang paling utama dari cara menyiapkan dana pensiun adalah dengan menentukan tujuan. Penting untuk memiliki gagasan yang jelas tentang seperti apa masa pensiun yang Anda harapkan sehingga Anda dapat membuat rencana pendapatan pensiun secara efektif.
Pertimbangkan faktor-faktor seperti gaya hidup di masa pensiun, rencana perjalanan, dan kebutuhan perawatan kesehatan. Sebagai contoh, jika Anda berencana untuk menghabiskan masa tua dengan bepergian secara ekstensif, seperti traveling, Anda harus memperhitungkan biaya tambahan untuk perjalanan dan akomodasi.
2. Hitung estimasi biaya pensiun
Perkirakan pengeluaran pensiun Anda berdasarkan tujuan, kebutuhan, dan kebiasaan gaya hidup Anda saat ini. Ini harus mencakup pengeluaran rutin seperti perumahan, perawatan kesehatan, dan makanan, dan biaya diskresioner seperti perjalanan dan hobi.
Sebagai contoh, jika kebutuhan dan gaya hidup Anda saat ini menghabiskan Rp5 juta per bulan, Anda harus menyiapkan budget yang sama (minimal) untuk memenuhi kebutuhan dan gaya hidup saat pensiun.
3. Perkirakan sumber dana pensiun
Tentukan sumber pendapatan untuk menyiapkan dana pensiun yang ideal. Sebagai contoh, sambil mengumpulkan tabungan pensiun melalui gaji atau penghasilan rutin bulanan, Anda dapat mencari side hustle atau kerja sampingan untuk mempercepat tujuan keuangan masa tua Anda. Baca juga: Cara Membangun Fondasi Keuangan.
4. Tentukan nilai tabungan pensiun
Tentukan berapa banyak uang yang telah Anda tabung untuk masa pensiun dan apakah itu cukup untuk memenuhi kebutuhan hari tua Anda. Pertimbangkan untuk menggunakan kalkulator pensiun untuk memperkirakan pendapatan pensiun dan menentukan apakah Anda perlu meningkatkan tabungan.
Misalnya, estimasi pengeluaran Anda saat pensiun sebesar Rp5 juta per bulan, sementara nilai tabungan Anda saat ini hanya mampu membiayai Rp3 juta per bulan, maka Anda butuh meningkatkan jumlah tabungan.
Atau, jika misalnya Anda adalah pensiunan PNS, Anda perlu menghitung berapa banyak uang pensiun yang diberikan setiap bulan. Ini akan menjadi salah satu sumber pemasukan untuk membiayai kebutuhan masa pensiun Anda dan dapat dimasukkan dalam perhitungan tabungan.
5. Pertimbangkan strategi penarikan dana pensiun
Setelah Anda memperkirakan biaya pensiun dan total pendapatan yang dibutuhkan, pertimbangkan untuk menyiapkan strategi penarikan dana. Ini memastikan bahwa Anda memiliki uang yang cukup untuk menutupi pengeluaran selama masa pensiun.
Misalnya, jika Anda memiliki tabungan pensiun Rp500 juta, dan menetapkan biaya hidup Rp3 juta per bulan, Anda dapat membuat aturan 7,2% per tahun. Ini berarti Anda akan menarik dana sebesar Rp36 juta per tahun untuk memenuhi kebutuhan hidup Rp3 juta per bulan.
6. Pertimbangkan dampak inflasi
Inflasi membuat nilai uang Anda berkurang dari waktu ke waktu, terlebih lagi jika dana pensiun hanya disimpan di bank. Dengan pertimbangan faktor inflasi, biaya kebutuhan hidup akan lebih mahal untuk tahun-tahun mendatang. Uang Rp3 juta hari ini mungkin hanya bernilai Rp2,5 juta pada tahun depan mengingat harga-harga barang kebutuhan pokok yang meningkat.
7. Pertimbangkan dampak pajak
Pajak dapat berdampak signifikan pada pendapatan pensiun Anda. Pertimbangkan implikasi pajak dari sumber pendapatan pensiun dan strategi penarikan dana. Pada intinya, Anda harus mencari cara untuk meminimalkan kewajiban pajak Anda.
8. Tinjau dan sesuaikan rencana secara teratur
Rencana pendapatan pensiun Anda harus ditinjau dan disesuaikan secara teratur untuk memastikannya tetap pada jalur yang tepat. Pertimbangkan faktor-faktor seperti perubahan dalam tujuan pensiun Anda, pengeluaran tak terduga, dan perubahan dalam sumber pendapatan Anda.
Sebagai contoh, jika Anda mengalami biaya perawatan kesehatan yang tidak terduga, Anda mungkin perlu menyesuaikan strategi penarikan atau tujuan pensiun Anda. Ini untuk memastikan bahwa dana pensiun Anda dapat terus memenuhi kebutuhan hidup.
Kesimpulannya, cara menyiapkan dana pensiun yaitu menentukan tujuan, menghitung estimasi pengeluaran, memperkirakan sumber pendapatan, menerapkan strategi penarikan uang, mempertimbangkan implikasi pajak dan inflasi, dan meninjau rencana secara teratur.
Pada intinya, mempersiapkan dana pensiun sebagai tabungan hari tua membutuhkan perencanaan, strategi, dan komitmen besar.
