Sebagai salah satu bank terbesar di Indonesia, BCA konsisten menawarkan layanan dan produk unggul, salah satunya BCA credit card. Faktanya, jumlah kartu kredit BCA lebih 4,5 juta yang beredar hingga Juli 2022. Ini menunjukkan bahwa ada banyak pengguna atau nasabah yang telah lebih dahulu membuat pengajuan kartu kredit BCA.
Melihat permintaan yang tinggi, banyak orang tertarik untuk daftar kredit card BCA. Oleh karena itu, panduan ini membahas secara lengkap seperti apa cara membuat kartu kredit BCA baik secara online maupun offline melalui kantor cabang BCA. Kemudian, apa saja jenis kartu kredit BCA, syarat bikin kartu kredit BCA yang harus disiapkan hingga proses aktivasi dan buat PIN. Baca juga: kartu kredit Mandiri; kartu kredit BRI; kartu kredit BNI.
Apa Itu Kartu Kredit BCA?
Sebelum pengajuan kartu kredit BCA, pahami terlebih dahulu apa itu kredit card BCA. Secara umum, kartu kredit BCA adalah salah satu jenis produk bank BCA yang menawarkan layanan pembayaran online untuk produk (barang atau jasa) secara kredit. Masing-masing credit card memiliki nomor kartu yang unik.
Nomor kartu kredit BCA terdiri dari 16 digit angka, yang merupakan salah satu data penting yang digunakan saat melakukan transaksi online.
BCA kartu kredit membebankan bunga kepada pengguna (debitur) atas uang pinjaman yang digunakan untuk belanja. Kemudian, kredit card BCA juga mengenakan sejumlah biaya serta menetapkan batas limit penggunaan.
Setiap orang yang memenuhi syarat dapat mendaftar, melakukan apply atau membuat pengajuan kartu kredit BCA secara online dengan cara atau proses yang relatif sederhana.
Cara Membuat Kartu Kredit BCA
Jika Anda ingin membuat pengajuan kartu kredit BCA, baik secara online atau melalui kantor cabang BCA (offline), berikut langkah-langkah atau cara membuat kartu kredit BCA untuk pertama kalinya:
- Pilih jenis kartu kredit BCA.
- Lengkapi syarat kartu kredit BCA.
- Lakukan pengajuan kartu kredit BCA.
- Lakukan aktivasi kartu kredit BCA.
- Buat PIN kartu kredit BCA.
1. Pilih Jenis Kartu Kredit BCA
Sebelum membuat pengajuan kartu kredit BCA, tahap pertama yang penting untuk diperhatikan oleh pemohon atau calon nasabah yaitu memahami berbagai jenis kartu kredit BCA. Ini bertujuan agar Anda sebagai pemohon dapat memilih kartu kredit BCA terbaik yang sesuai dengan kebutuhan. Berikut berbagai pilihan BCA card yang tersedia saat ini:
- BCA Everyday Card
- BCA Card Platinum
- BCA Smartcash
BCA Everyday Card
Kartu kredit BCA Every Day Card memiliki slogan “tiap hari belanja, tiap hari untung” yang sangat cocok untuk nasabah yang sering berbelanja. BCA Everyday Card menawarkan banyak keuntungan, antara lain reward yang besar sepanjang tahun dan tidak ada biaya iuran untuk tahun pertama untuk pengajuan hingga 31 Desember 2022.
Berikut rincian biaya kartu kredit BCA Everyday Card:
- Biaya tahunan kartu kredit BCA Everyday Card Rp 125 ribu (kartu utama) dan Rp 100 ribu (kartu tambahan).
- Bunga tarik tunai kartu kredit BCA Everyday Card yaitu 1,75%.
- Bunga kartu kredit BCA Everyday Card untuk transaksi belanja yaitu 1,75%.
- Biaya denda keterlambatan 1% atau maksimal Rp 100 ribu.
- Biaya ganti kartu kredit BCA Everyday Card yang hilang atau rusak Rp 50 ribu.
- Biaya overlimit Rp 40 ribu.
- Biaya tarik tunai kartu kredit BCA Everyday Card 3% (domestik) dan N/A (luar negeri).
- Biaya permintaan copy faktur Rp 30 ribu.
- Biaya cetak dan pengiriman tagihan Rp 10 ribu.
BCA Card Platinum
Kartu kredit BCA Card Platinum mengusung slogan “kartu istimewa untuk pribadi istimewa”. BCA Card Platinum menawarkan banyak keunggulan, seperti reward besar, cicilan kartu kredit BCA bunga ringan, free upsize Starbucks, dan pay 1 for 2 dining di berbagai restoran hotel bintang 5.
Berikut rincian biaya kartu kredit BCA Card Platinum:
- Biaya tahunan kartu kredit BCA Card Platinum Rp 250 ribu (kartu utama) dan Rp 175 ribu (kartu tambahan).
- Bunga tarik tunai kartu kredit BCA Card Platinum yaitu 1,75%.
- Bunga kartu kredit BCA Card Platinum untuk transaksi belanja yaitu 1,75%.
- Biaya denda keterlambatan 1% atau maksimal Rp 100 ribu.
- Biaya ganti kartu yang hilang atau rusak yaitu gratis.
- Bebas biaya overlimit.
- Biaya tarik tunai kartu kredit BCA Card Platinum 3% (domestik) dan N/A (luar negeri).
- Biaya copy faktur Rp 30 ribu.
- Biaya cetak dan pengiriman tagihan Rp 10 ribu.
BCA Smartcash
Kartu kredit BCA Smartcash memiliki slogan “penuhi semua keperluan bisnis dengan praktis”. BCA Smartcash menawarkan keleluasaan untuk memenuhi semua kebutuhan bisnis dengan suntikan dana usaha yang sangat mudah.
Keunggulan lain yang ditawarkan yaitu fleksibilitas tinggi untuk pemakaian dan pengembalian dengan bunga kartu kredit yang kompetitif, kredit tanpa agunan (KTA), switch transaksi menjadi cicilan, dan Autopay BCA.
Berikut rincian biaya kartu kredit BCA Smartcash:
- Biaya tahunan kartu kredit BCA Smartcash Rp 250 ribu (limit Rp 10 – 50 juta) dan Rp 500 ribu (limit > Rp 50 – 250 juta).
- Gratis biaya cash advance.
- Biaya ganti kartu Rp 50 ribu.
- Biaya overlimit Rp 40 ribu per transaksi.
- Biaya cetak sales draft Rp 30 ribu.
- Biaya cetak tagihan Rp 10 ribu.
- Denda keterlambatan 1% atau maksimal Rp 100 ribu.
- Bunga tarik tunai kartu kredit BCA Smartcash yaitu 1,75% efektif per bulan (grace periode 15 – 45 hari).
- Bunga kartu kredit BCA Card Platinum untuk transaksi pembelanjaan yaitu 1,75% per bulan (grace periode 15 – 45 hari).
- Pembayaran minimum 5% dari total tagihan atau minimal Rp 50 ribu ditambah cicilan dan tunggakan (jika ada).
2. Lengkapi Syarat Kartu Kredit BCA
Sebelum melakukan pengajuan kartu kredit BCA, Anda terlebih dahulu memenuhi semua syarat kartu kredit BCA dengan lengkap. Berikut persyaratan yang ditentukan:
- Usia minimal 21 tahun
- Fotokopi KTP
- NPWP
- Slip gaji
- Fotokopi buku tabungan tiga bulan terakhir
- Tagihan kartu kredit tiga bulan terakhir (bagi nasabah yang sudah memiliki credit card)
3. Lakukan Pengajuan Kartu Kredit BCA
Pengajuan kartu kredit BCA yaitu dengan cara daftar kartu kredit BCA online atau apply melalui kantor cabang BCA terdekat.
Pengajuan Kartu Kredit BCA di Kantor Cabang
Alternatif pertama untuk daftar kartu kredit BCA adalah melalui kantor cabang BCA terdekat di kota Anda masing-masing. Berikut langkah-langkah apply kartu kredit BCA di kantor cabang:
- Lengkapi semua syarat membuat kartu kredit BCA.
- Kunjungi kantor cabang BCA terdekat.
- Ambil nomor antrean melalui mesin antrean.
- Tunggu sampai customer service (CS) memanggil nomor antrean Anda.
- Bawa dokumen persyaratan tersebut ke CS dan sampaikan maksud dan tujuan Anda untuk pengajuan kartu kredit BCA.
- Isi formulir pengajuan BCA kartu kredit yang diberikan oleh CS.
- Pihak bank akan memverifikasi berkas pengajuan pemohon, termasuk melakukan survei terkait rekam kredit, lokasi kerja, dan rumah.
- Anda dapat menunggu kabar dari pihak bank BCA; jika pengajuan diterima, kartu kredit BCA akan dikirim ke alamat rumah Anda.
- Setelah itu, lakukan aktivasi kartu kredit BCA.
- Tahap terakhir, buat PIN kartu kredit BCA agar transaksi lebih aman.
Pengajuan Kartu Kredit BCA secara Online
Alternatif kedua untuk daftar kartu kredit BCA yaitu secara online melalui laman pengajuan kartu kredit BCA. Untuk lebih jelas, berikut cara membuat kartu kredit BCA secara online:
- Klik link pendaftaran di sini. Pastikan Anda membuka link tersebut melalui handphone dengan Chrome atau Safari.
- Klik layanan aplikasi online.
- Muncul pemberitahuan terkait syarat pengajuan kartu kredit BCA, yaitu WNI usia 21 – 65 tahun, penghasilan (gaji) minimum Rp 3 juta, dan menyediakan dokumen KTP-el, NPWP, dan Slip Gaji/SPT Pajak.
- Klik Lihat Semua Kartu: silakan pilih jenis kartu kredit BCA yang Anda inginkan.
- Klik Lanjutkan dan silakan Anda jawab sejumlah pertanyaan.
- Isi nomor rekening BCA (bagi yang sudah memiliki rekening), sedangkan bagi yang belum memiliki rekening BCA, silakan isi Aplikasi BCA.
- Ikuti instruksi berikutnya sampai selesai.
- Silakan cek email Anda yang terdaftar untuk melihat Surat Konfirmasi/SK dari BCA.
- Kemudian, isi dan tandatangani SK tersebut.
- Kirim SK ke kantor cabang BCA terdekat atau lewat Pos Indonesia.
- Pihak bank BCA akan melakukan verifikasi dan analisis kelayanan nasabah, termasuk melihat rekam jejak kredit, data pekerjaan, dan tempat tinggal.
- Jika pengajuan kartu kredit BCA online disetujui, kartu kredit akan dikirim ke alamat Anda. Selanjutnya Anda tinggal melakukan aktivasi kartu kredit BCA.
4. Aktivasi Kartu Kredit BCA
Setelah apply kartu kredit BCA dan pengajuan Anda diterima, pihak bank kemudian akan mengirim kartu kredit BCA ke alamat rumah Anda sebagai pemohon. Setelah menerima kredit card BCA tersebut, Anda sebaiknya langsung melakukan aktivasi agar BCA kartu kredit tersebut dapat segera digunakan.
Cara aktivasi kartu kredit BCA yaitu bisa melalui BCA mobile, website resmi BCA, via Halo BCA 1500888, atau SMS. Anda dapat memilih salah satu metode yang sesuai dengan preferensi masing-masing.
5. Buat PIN Kartu Kredit BCA
Untuk menjamin keamanan transaksi, pengguna kartu kredit BCA diminta untuk membuat PIN baru sebagai proses otentikasi. Cara aktivasi PIN kartu kredit BCA yaitu dapat melalui BCA mobile, ATM BCA, atau website BCA. Proses ini dapat dilakukan dengan mudah dan cepat, yang terpenting Anda mengikuti semua langkah yang telah tersedia dan ditentukan.
Bunga Kartu Kredit BCA
Persentase bunga kartu kredit BCA Everyday Card, BCA Card Platinum, dan BCA Smartcash yaitu 1,75% per bulan. Jumlah bunga ini berlaku untuk transaksi tarik tunai dan belanja. Namun, BCA Smartcash menawarkan kelebihan berupa adanya masa tenggang (grace periode) mulai dari 15 sampai 45 hari.
Limit Kartu Kredit BCA
Standar limit kartu kredit BCA Everyday Card yaitu Rp 3 – 9 juta, limit BCA Card Platinum yaitu Rp 20 juta, dan limit BCA Smartcash yaitu Rp 10 – Rp 100 juta. Selain itu, cara cek limit kartu kredit BCA yang tersisa saat ini yaitu:
- Silakan login ke MyBCA.
- Pilih menu Akun Saya.
- Pada bagian Informasi Kartu Kredit, pilih No. Customer yang diinginkan.
- Silakan periksa sisa kredit limit BCA yang tertera atau klik Lihat Info Saldo untuk menampilkan informasi rinci.
Cicilan Kartu Kredit BCA
Apa itu cicilan kartu kredit BCA? Ini dapat mengacu pada “Cicilan BCA” yang merupakan sebuah fitur untuk mengubah transaksi belanja barang/jasa menjadi cicilan.
Untuk membuat “transaksi menjadi cicilan”, Anda dapat melakukan dalam beberapa cara, yaitu:
- di berbagai merchants bertanda Cicilan BCA;
- BCA Mobile dengan menu m-Info;
- ketik cicilan melalui SMS dan kirim ke 69888;
- hubungi Halo BCA 1500888.
Jadi, Cicilan BCA atau “ubah transaksi jadi cicilan” adalah fitur untuk mengubah transaksi pembayaran produk (barang atau jasa) dengan cara mencicil. Bank BCA menawarkan berbagai jenis cicilan, yaitu:
- Cicilan BCA Bunga Ringan
- Cicilan BCA Khusus Pendidikan
- Cicilan BCA Khusus Rumah Sakit
- Cicilan BCA 0% untuk Transaksi di Luar Negeri
Cara menggunakan kartu kredit BCA untuk cicilan sangat mudah, Anda hanya perlu melakukan pengajuan.
Syarat Pengajuan Cicilan BCA
Sebelum membuat pengajuan kartu kredit BCA untuk cicilan atau “ubah transaksi belanja jadi cicilan”, berikut syarat dan ketentuan umum yang harus dipenuhi:
- Transaksi minimal Rp 500 ribu per transaksi (tidak berlaku gabungan).
- Berlaku untuk semua jenis kartu kredit BCA.
Syarat pengajuan khusus yang harus dipenuhi:
- Untuk Cicilan BCA Bunga Ringan, transaksi yang dapat diubah ke cicilan BCA adalah semua jenis transaksi Kartu Kredit BCA periode hingga Februari 2023. Untuk Cicilan BCA Khusus Pendidikan, periode program berlaku hingga Agustus 2023. Untuk Cicilan BCA Khusus Rumah Sakit, periode program berlaku hingga Maret 2023.
- Untuk Cicilan BCA Bunga Ringan, tidak ada biaya administrasi dan provisi, tidak berlaku untuk transaksi yang telah menjadi Cicilan, Cash Advance, Bunga dan Biaya lainnya. Kemudian, hanya berlaku untuk transaksi yang tercatat di sistem kredit card BCA dan untuk transaksi yang belum jatuh tempo tagihan atau billing.
- Untuk Cicilan BCA khusus Pendidikan, berlaku untuk semua sekolah/universitas yang bermitra dengan Merchant Category Code sesuai tabel, lihat selengkapnya.
- Untuk Cicilan BCA khusus Rumah Sakit, berlaku untuk rumah sakit di Indonesia yang memuat kata-kata “Rumah Sakit”, “RS”, atau “Hospital”.
- Untuk Cicilan BCA 0% Transaksi di Luar Negeri, transaksi hanya berlaku di EDC merchant Singapura (BCA Card). Sedangkan transaksi yang berlaku di EDC di semua merchants luar negeri (BCA Visa Black/Mastercard Black/JCB Black; BCA Visa/Mastercard; BCA American Express Platinum/BCA UnionPay.
Cara Pengajuan Cicilan BCA
Cara mengajukan permohonan untuk mengubah transaksi belanja kartu kredit BCA menjadi cicilan dapat dilakukan via BCA Mobile. Berikut langkah-langkahnya:
- Log in ke akun BCA Mobile.
- Pilih menu m-Info.
- Pilih Transaksi dan Tagihan.
- Silakan masukkan PIN.
- Pilih kartu kredit untuk mengecek daftar transaksi dan tagihan kartu kredit.
- Muncul seluruh transaksi dengan kartu kredit BCA pada layar BCA Mobile.
- Silakan Anda pilih transaksi yang akan diubah menjadi cicilan. Pastikan jumlah transaksi minimal Rp 500 ribu.
- Pilih jangka waktu atau tenor cicilan.
- Jika rincian cicilan telah sesuai, kemudian klik pada kotak persetujuan dan klik “Ubah ke Cicilan”.
- Masukkan kembali PIN m-BCA.
- Pengajuan Cicilan BCA selesai.
Cara Cek Status Pengajuan Cicilan BCA
Untuk mengetahui status cicilan BCA yang telah Anda ajukan, ada sejumlah keterangan pada transaksi/tagihan yang perlu Anda ketahui, yaitu:
- Ubah Ke Cicilan: ini berarti transaksi/tagihan bisa diajukan menjadi cicilan, yaitu semua transaksi yang menggunakan Kartu Kredit BCA dengan nominal minimal Rp 500 ribu.
- Cicilan Diajukan: ini berarti pengajuan cicilan sedang diproses.
- Cicilan Disetujui: ini berarti pengajuan cicilan telah disetujui.
Cicilan Bunga Ringan Kartu Kredit BCA
Pengajuan kartu kredit BCA untuk Cicilan Bunga Ringan menjadi salah satu pilihan terpopuler yang banyak dipilih. Persensate bunga cicilan kartu kredit BCA tergantung pada jenis kartu kredit BCA dan jangka waktu. Cicilan bunga rendah atau ringan ini mulai dari 0,5% sampai 1,25% per bulan. Berikut rinciannya:
- Bunga cicilan 0,5% per bulan tenor 12 bulan: tersedia hanya untuk BCA Everyday Card.
- Bunga cicilan 0,75% per bulan tenor 12 bulan: tersedia untuk semua jenis kartu kredit BCA kecuali BCA Everyday Card.
- Bunga cicilan 0,75% per bulan tenor 15, 18, 21, 24, dan 36 bulan: tersedia untuk semua jenis kartu kredit BCA.
- Bunga cicilan 1,25% per bulan tenor 3, 6, dan 9 bulan: tersedia untuk semua jenis kartu kredit BCA.
Jumlah cicilan kartu kredit BCA tergantung pada utang pokok yang diambil, sementara bunga cicilan kartu kredit BCA tergantung jenis kartu dan tenor. Sebagai contoh simulasi, jika pokok utang Rp 10 juta dengan tenor cicilan 12 bulan dan bunga 0,5% per bulan, cicilan per bulan adalah Rp883.333. Angka ini dihasilkan dari [(0,5% x 12 x 10 juta) + 10 juta]/12.
Cara Bayar Kartu Kredit BCA
Tagihan kartu kredit BCA dapat dengan mudah dibayar melalui ATM, m-banking, atau internet banking. Anda dapat memilih salah satu alternatif yang sesuai dengan preferensi.
Bayar Tagihan Kartu Kredit BCA di ATM
Berikut cara bayar kartu kredit BCA melalui ATM:
- Silakan datangi ATM BCA terdekat.
- Masukkan ATM BCA Anda beserta No. PIN ATM.
- Pilih menu Transaksi Lainnya.
- Pilih menu Pembayaran.
- Pilih menu Kartu Kredit, lanjutkan dengan pilih BCA.
- Masukkan nomor kartu kredit BCA yang terdiri dari 16 digit angka unik.
- Muncul tagihan yang harus Anda bayar. Sebelum melanjutkan pembayaran, pastikan No. dan Nama pemegang kartu kredit telah sesuai.
- Masukkan jumlah pembayaran kartu kredit BCA.
- Transaksi selesai.
Bayar Tagihan Kartu Kredit BCA dengan M-Banking
Berikut cara membayar tagihan kartu kredit BCA dengan m-banking:
- Buka aplikasi BCA Mobile.
- Log in ke akun BCA Mobile.
- Klik menu M-Payment.
- Pilih menu Kartu Kredit.
- Pada kolom bank, pilih atau klik BCA.
- Masukkan nomor kartu kredit BCA 16 digit.
- Klik Send.
- Masukkan jumlah tagihan yang dibayarkan.
- Masukkan PIN M-Banking.
- Pilih OK.
- Muncul pemberitahuan pembayaran berhasil. Kemudian, limit kartu kredit BCA Anda akan bertambah senilai jumlah cicilan yang telah Anda bayar.
Bayar Tagihan Kartu Kredit BCA via Internet Banking
Berikut cara bayar tagihan kartu kredit BCA via internet banking:
- Buka laman klikbca.com.
- Silakan masuk (log in) ke akun.
- Pilih menu pembayaran kartu kredit.
- Pilih kartu kredit BCA.
- Masukkan 16 digit nomor kartu kredit BCA. Klik lanjutkan.
- Masukkan nominal tagihan. Klik lanjutkan.
- Silakan aktifkan KeyBCA, masukkan PIN, dan pilih APLY 1.
- Muncul kode yang pada laman KeyBCA, dan masukkan kode tersebut ke kolom yang tersedia. Klik kirim.
- Muncul pemberitahuan “Transaksi Pembayaran Kartu Kredit Berhasil Diproses” sebagai tanda bahwa pembayaran tagihan kartu kredit BCA Anda telah selesai dilakukan.
Pandangan Akhir
Sekarang Anda telah mengatahui cara membuat kartu kredit BCA yang mana ini sangat bermanfaat bagi pemula atau orang yang pertama kali memiliki kredit card BCA. Namun, pastikan Anda telah memenuhi semua persyaratan dan mengikuti semua proses pengajuan kartu kredit BCA dengan benar. Selain itu, yang paling penting, pastikan Anda memilih jenis kartu kredit BCA yang sesuai kebutuhan.
